Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2023 году — кто может получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
На сколько по времени и сколько по деньгам
Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.
Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб. «В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость. Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.
Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.
Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:
- Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
- Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
- Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
- Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.
Кто может взять ипотеку под 6,5%?
На прошлой неделе российский лидер анонсировал дополнительные меры поддержки граждан на фоне пандемии коронавируса. В ходе совещания, посвященного вопросам развития строительной отрасли, глава государства предложил запустить специальную ипотечную программу под 6,5% годовых.
По мнению президента, кредитование на льготных условиях не только позволит решить квартирный вопрос максимальному числу жителей, но и поддержит застройщиков. Предполагается, что оформить займ смогут желающие купить новое жилье комфорт-класса стоимостью до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге.
Ставка для граждан составит 6,5%. Все, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством. Обращаю внимание: льготная пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. За такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября текущего года, — пояснил Владимир Путин.
Президент призвал правительство обеспечить оперативный запуск данной программы. Кстати, по его оценкам, реализация проекта в текущем году потребует от государства финансовых вливаний в объеме около 6 млрд рублей.
На следующий день после совещания с президентом, 17 апреля, тема поддержки строительной индустрии в период кризиса была поднята в эфире телепрограммы «Время покажет». Вышедший на связь со студией заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин рассказал, что воспользоваться льготными условиями кредитования смогут лишь те, кто впервые берет ипотеку.
С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:
- заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
- дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
- собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
- выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
- подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
- провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.
Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.
Банки подтвердили готовность
Несколько банков довольно быстро подтвердили готовность участвовать в государственной программе ипотека 6,5%. Первым о своем желании включиться в процесс заявил Сбербанк. Поддержку начинания обещали в ВТБ. Об этом сказал председатель правления этого банка Анатолий Печатников. Он заявил о своем желании участвовать в процессе разработки условий программы.
Поддержку инициативы В.В. Путина обещали в Абсолют Банке, МКБ, некоторых других системообразующих финансовых учреждениях. Указанных процент назвали вполне конкурентным, так как еще существует банковские программы, предлагающие ипотечные кредиты по аналогичной ставке с особыми условиями. Такие продукты есть, например, для молодых семей. Однако, по данным строительной госкомпании на сегодня средняя ставка составляет 8-9 процентов.
Кому дадут в итоге, какие условия, конкретика где?
Пока это было лишь предложение президента. Он попросил Правительство как можно скорее реализовать данную программу. Когда ее запустят официально, подпишут указы, тогда сможем узнать условия более подробно. Пока известно это:
- Квартиры в новостройках комфорт-класса по цене до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей — в Москве и Санкт-Петербурге.
- Пониженная ставка будет действовать до конца срока действия кредита.
- Заявку можно подать до 1 ноября 2020г.
- Ставка для граждан составит 6,5 процента. Всё, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством.
- Данная ипотека будет выдаваться гражданам один раз.
- В программу не попадают граждане, уже взявшие ипотечные кредиты ранее.
- Первый взнос будет 20% (неточно).
Что важно: новая программа не заменит действующие льготные программы ипотечного кредитования. Например, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на кредит на покупку жилья в ипотеку по ставке до 6%.
Главы Минфина РФ Алексей Моисеев сообщил ТАСС, что программа начнет действовать с 1 мая 2020 года.
13 апреля. ВТБ совместно с Группой компаний ПИК запускают новую программу ипотечного кредитования «Берем проценты на себя». Ставка по ипотеке в первый год обслуживания кредита составит всего 0,01% годовых, благодаря чему заемщики смогут сократить платеж на этот период в 3 раза.
Что такое комфорт-класс жилья
Давайте рассмотрим, что из себя представляет жилье комфорт класса, которое будет субсидироваться государством. Этот формат отличается более высоким уровнем строительства и набором опций, отсутствующих в проектах эконом-класса, однако стоимость такого жилья вполне сопоставима с бюджетным сегментом. А если внимательно изучить предложения на первичном рынке недвижимости, то можно найти варианты комфорт-класса по цене эконома.
Застройщики охотно используют эту фразу в рекламных целях для привлечения клиентов, однако покупатели не всегда правильно представляют себе, какими достоинствами должно обладать такое жилье.
Итак, для домов и жилых комплексов комфорт-класса характерны:
- улучшенная планировка по сравнению с эконом-проектами и применение индивидуальных архитектурных решений;
- использование в качестве строительного материала, наряду с панелями, монолита и кирпич-монолита;
- высота потолков 2,7 метра и выше;
- просторные лоджии и балконы, изолированные комнаты;
- чистовая отделка материалами средней ценовой категории;
- организация охраны (домофон или консьерж), установка металлических входных и квартирных дверей;
- ухоженная придомовая территория, наличие детских площадок;
- размещение в спальных районах вдали от центра.
Площадь жилья в проектах комфорт-класса в среднем начинается от 34 кв. м. для однокомнатной квартиры.
По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, банки могут ужесточить условия получения ипотеки под 6,5 процента.
Он отметил, что популярность такого вида кредита будет зависеть сразу от нескольких факторов.
«Спрос на такие ипотечные продукты будет определяться и политикой выдач в самих банках. Банки могут ужесточить барьеры для входа в различные ипотечные продукты, так как качество заёмщиков в текущих условиях может существенно ухудшиться«, — сказал он. Покатович подчеркнул, что люди сталкиваются с финансовыми проблемами из-за неопределенности в отношении своего будущего, поэтому сейчас люди могут отказаться от совершения крупных покупок или использования ипотеки. Эксперт также отметил важность того, уверен ли заемщик в том, что что в случае потери или значительного снижения своих доходов они смогут рассчитывать на соответствующую поддержку от государства и банков.
Особенности определения процентной ставки.
Предельная величина ставки определена Правилами возмещения недополученных доходов, но, как и все правила, последние имеют исключения. При максимально допустимой величине в 6,5 % годовых допускается возможность увеличения предложенной кредитором ставки при наличии соответствующих положений в кредитном соглашении, например, таких:
- Повышение ставки в начале периода погашения кредита до момента регистрации залога на приобретенный объект;
- Увеличение ставки не более чем на 1 процентный пункт в случае:
- отказа заемщика от оформления личной страховки;
- незаключения договора страхования в отношении залогового имущества;
- нарушения условий страхования.
Процесс заключения договора
Как получить льготную ипотеку? Необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Все крупные банки, в том числе, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие, сразу же объявили о своей заинтересованности в программе. Условия везде примерно одинаковые, в некоторых кредитных организациях ставка установлена даже немного ниже 6,5%.
Заемщику для получения ипотеки потребуется предоставление основного комплекта документов, хотя в Постановлении Правительства требуемый комплект бланков и справок не установлен. Однако, надо быть готовым предоставить не только документы, идентифицирующие личность (паспорт, СНИЛС), но и копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ о доходах. Для подписания договора потребуется время в соответствии с внутренним инструкциями и правилами самой кредитной организации.
Разработка программы оформления ипотеки под 6 % вызвала широкий общественный резонанс, но на поверку оказалось, что получение финансирования на жилье на льготных условиях возможно для ограниченного количества семей с детьми. Чтобы оформить выгодный жилищный кредит, воспользовавшись государственной поддержкой, необходимо обеспечить выполнение следующих требований:
- Второй, третий или последующий ребенок в семье должен появиться на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно понимать, что данное предложение не актуально для семейных пар, воспитывающих только одного ребенка. В качестве альтернативы семейным парам, не рассматривающим вариант увеличения потомства, может быть предложена программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
- Получение ипотечных денежных средств возможно только при приобретении жилья в новострое (объекты вторичной недвижимости могут быть выкуплены при условии заключения договора с юридическим, но не физическим лицом).
- Заемщиками могут выступать исключительно граждане РФ, достигшие возраста 21 год, но не старше 65 лет.
- Представитель семьи, который несет финансовую ответственность перед кредитной организацией, должен проработать на последнем месте работы не менее полугода, индивидуальный предприниматель — документально подтвердить получение безубыточной прибыли за период два года.
Значимым моментом, на который следует обратить внимание, является и механизм действия льготной ипотеки. В случае рождения второго (третьего) ребенка в течение 2018-2022 гг. семья вправе получить кредитование для покупки жилой недвижимости под 6 % с закреплением данной ставки на три года. После окончания льготного периода проводится пересмотр нормы процента: законодательно закреплено, что начисление не может превышать 2 % от ключевой ставки Центробанка РФ, которая на данный момент составляет 7,25 %. Если в течение льготного периода в семье появляется третий (четвертый) ребенок, первичные условия ипотеки пролонгируются еще на пять лет. Таким образом, срок участия в государственной финансовой программе суммарно составит восемь лет.