Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура реализации имущества гражданина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По окончанию продажи имущества и расчетов с кредиторами финансовый управляющий готовит отчет, который представляется в арбитражный суд на утверждение. К отчету прилагаются копии документов, подтверждающие реализацию имущества физического лица и расчеты с его кредиторами, а также реестр требований кредиторов с указанием погашенных требований.
Рассмотрев отчет, арбитражный суд завершает процедуру реализации имущества, о чем выносит определение. Банкротство гражданина считается завершеннным.
По общему правилу, после завершения процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе рассмотрения дела.
Что такое процедура реализации при банкротстве?
Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.
В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.
Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»
Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.
Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?
Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:
- открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
- оставление заявления без движения;
- прекращение дела.
Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:
- отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
- отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
- неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.
На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.
В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.
Итоги и последствия реализации
После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:
- если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
- вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.
Что будет с имуществом должника?
Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.
Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику. После процедура банкротства считается полностью завершенной.
Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Этапы проведения торгов
Проведение торгов проходит в 3 этапа:
1. Первичные торги – этап, который проходит в форме аукциона на повышение цены (то есть победителем станет тот, кто предложит наибольшую цену). Первоначальная стоимость имущества обычно является среднерыночной. Сумма, на которую будет повышаться стоимость имущества, или по-другому – шаг аукциона, устанавливается финансовым управляющим в положении, так же, как и срок проведения. Обычно срок составляет – 1 месяц.
На данном этапе выигрывает тот покупатель, который предложит наибольшую цену, от установленной первоначальной.
2. Повторные торги – этап, который состоится в том случае, если имущество не получилось реализовать на первом этапе. Стоимость имущества здесь снижается на 10 %. Процедура не отличается от первичных торгов, срок также составляет 1 месяц.
3. Публичные торги – завершающий этап торгов. Проводится в случае, если повторные торги признаны несостоявшимися по причине отсутствия заявок. Финансовый управляющий выставляет имущество на открытые торговые площадки (Авито, Циан и другие). Цена имущества на данном этапе стартует с рыночной и снижается каждые 3-7 дней на 10%. Срок и сумма снижения стоимости предусматривается Финансовым Управляющим в положении о торгах.
Результатом торгов является заключение договора купли-продажи и передача имущества новому собственнику.
Пример реализации автомобиля в 3 этапа
Финансовый Управляющий выявил у гражданина М. автомобиль. Оценив его стоимость, было подготовлено положение о торгах с начальной стоимостью в 350 000 рублей.
После утверждения Судом положения Финансовый Управляющий сделал объявление в газете «КоммерсантЪ» и в ЕФРСБ.
Срок первичных торгов был установлен с 10.10 по 10.11 – заявок за этот период не поступило, торги признаны несостоявшимися.Повторные торги были назначены на период с 15.11 по 15.12, стоимость авто была установлена 315 000 рублей –подана единственная заявка на торги, но покупатель отказался выкупать авто, торги также признали несостоявшимися.
20.12 – автомобиль был выставлен на Авито, стоимость составляла 350 000. Каждые 3 дня цена падала на 10%. 26.12, когда стоимость авто была 283 500, нашелся покупатель и 28.12 был заключен договор – купли продажи с передачей документов и ключей.
Таким образом, автомобиль был реализован только с 3 этапа торгов, по стоимости ниже заявленной в самом начале. Торги длились более 2 месяцев.
Однако, это не значит, что имущество не будет реализовано с 1 или 2 этапа. Все зависит от ликвидности.
Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом
Общее правило такое: реализовать можно все ваше имущество, которое имеется на момент, когда суд признал вас банкротом и ввел в отношении вас реализацию имущества. А также все имущество, которое обнаружилось или которое вы приобрели после этой даты. К нему относится, в том числе, ваша зарплата и другие доходы.
Как мы отметили выше, имущество, которое можно реализовать, еще называют конкурсной массой.
В конкурсную массу может включаться:
- прежде всего, ваше личное имущество (то есть то, которым вы единолично владеете),
- имущество, которое составляет долю в общем имуществе (мы говорим о долевой собственности),
- имущество, которое принадлежит вам и вашему супругу (нынешнему или бывшему) на праве общей собственности (мы говорим о совместной собственности, когда ваша доля в имуществе не определена).
От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества
Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.
Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:
1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.
2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.
Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.
3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.
Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.
В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.
Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.
Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.
В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
При каких обстоятельствах вводится процедура реализации имущества?
Любая процедура в деле о банкротстве, в том числе, и процедура продажи имущества физического лица всегда вводится арбитражным судом, рассматривающим дело о несостоятельности должника, но исключительно в тех случаях, которые прямо предусмотрены федеральным законом о несостоятельности.
Все ситуации, в которых возможно введение именно процедуры реализации имущества, можно подразделить на 4 группы.
1. Введение процедуры реализации имущества после реструктуризации долгов гражданина.
Так происходит, когда суд, проверяя признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества, устанавливает, что должник отвечает требованиям законодательства для введения в отношении него процедуры реструктуризации долгов. Основным требованием для введения данной процедуры является наличие дохода у должника. Однако впоследствии в процедуре никто из уполномоченных лиц (должник, кредитор или уполномоченный орган) не разрабатывает план реструктуризации долгов и, соответственно, не отправляет его на утверждение в арбитражный суд. В таких случаях суду ничего не остается, кроме как ввести реализацию имущества.
Бывает и так, что должник составляет свой проект плана реструктуризации долгов, но собрание кредиторов не одобряет его. В такой ситуации также вводится процедура реализации имущества. Однако из этого правила существует исключение. Суд может утвердить неодобренный собранием кредиторов план реструктуризации долгов, если его исполнение позволит погасить задолженность перед кредиторами в существенно большем размере, нежели, если все имущество должника будет немедленно продано и его шестимесячный доход будет распределен.
В случае отмены плана реструктуризации долгов также вводится реализация имущества. Отмена плана реструктуризации долгов осуществляется арбитражным судом, в частности, в случаях, если должник внес недостоверные сведения в этот план или не известил кредиторов о том, что он уже признавался банкротом и т.д.
2. Введение реализации имущества при пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества.
Иногда процедура реализации имущества или реструктуризации долгов может завершиться, а впоследствии выяснится, что должник скрыл имущество, которое могло пойти на погашение требований кредиторов, или передал его третьим лицам. В таком случае кредиторы, долг перед которыми не был погашен, могут обратиться в суд для пересмотра определения о завершении той или иной процедуры. Если факт сокрытия или передачи имущества будет установлен судом, производство по делу о банкротстве возобновляется, и вводится процедура реализации имущества.
3. Введение реализации имущества при неисполнении мирового соглашения.
В случае, если в деле о банкротстве гражданина заключается мировое соглашение, то производство по делу прекращается. Если условия исполнения мирового соглашения должником не соблюдаются, то производство по делу подлежит возобновлению, а гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. Об этом стоит помнить, заключая мировое соглашение в деле о банкротстве, второго шанса на погашение долгов без продажи имущества, законодатель не оставляет.
4. Введение реализации имущества при рассмотрении обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Иногда арбитражный суд вводит реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Для того, чтобы процедура реализации имущества была введена в первом заседании по делу о несостоятельности гражданина, при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве должника необходимо соблюдение ряда условий. Для этого гражданин должен не соответствовать условиям для введения реструктуризации долгов и сам должен ходатайствовать о введении в отношении него процедуры реализации имущества. Под условиями, позволяющими ввести реструктуризацию долгов, законодатель понимает наличие у должника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов, отсутствие судимости за экономическое преступление, отсутствие факта банкротства в течение 5 последних лет, отсутствие факта утверждения плана реструктуризации долгов в течение 8 последних лет. Если хотя бы одному условию должник не соответствует, суд вводит процедуру реализации имущества, но только если об этом заявляет сам должник.
Иногда о введении процедуры реализации имущества ходатайствует не должник, а кредитор. В деле № А60-47242/2018 Верховный суд Российской Федерации подтвердил возможность введения процедуры реализации имущества гражданина без ходатайства должника об этом. Однако представляется, что для этого должны сложиться исключительные обстоятельства, при которых введение процедуры реструктуризации долгов явно нецелесообразно. Свое решение в данном деле Верховный суд Российской Федерации мотивировал следующим: «Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статей 65, 71 АПК РФ, учитывая вступивший в законную силу судебный акт Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга по делу N 2-740/2016, подтверждающий задолженность должника перед кредитором, руководствуясь пунктом 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве, суды признали Титова В.В. банкротом и ввели в отношении его имущества процедуру реализации, которая в данном случае отвечает принципу соблюдения судом баланса прав и законных интересов кредиторов и должника в рамках дела о банкротстве.
Суды исходили из того, что заявление общества “Эссет менеджмент” соответствует требованиям пункта 2 статьи 213.3 и статьи 213.5 Закона о банкротстве, является обоснованным и не удовлетворено на дату судебного заседания по проверке обоснованности заявления кредитора, материалами дела подтверждается неплатежеспособность должника, а его возможность в течение непродолжительного времени исполнить в полном объеме денежные обязательства в установленном порядке и надлежащим образом не доказана.
Проверив соответствие должника требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов и установив, что должник имеет непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, так как был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей 177 Уголовного кодекса Российской Федерации приговором Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 13.02.2018, что исключает возможность представления в отношении задолженности Титова В.В. плана реструктуризации долгов, суды пришли к выводам о том, что в данном случае оснований для введения в отношении должника процедуры реструктуризации долгов не имеется, при том, что надлежащие и достаточные основания, опровергающие данные обстоятельства, и, свидетельствующие об ином, не представлены».
Возможность введения реализации имущества практически на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица приводит к тому, что на сегодняшний день данная процедура применяется в абсолютном большинстве дел о банкротстве граждан. Альтернатива реализации имущества — реструктуризация долгов, которая представляется гражданам достаточно сложной и запутанной процедурой. Кроме того, для ее введения необходимо соблюдения ряда условий, а в последующем нужно разрабатывать план реструктуризации долгов, который бы отвечал требованиям законодательства о банкротстве. Отчасти поэтому сегодня реализация имущества занимает лидирующие позиции среди всех процедур, применяемых в делах о банкротстве физических лиц.
Сроки реализации имущества при банкротстве физических лиц
Законом не установлен максимальный период, но на практике операция длится, по разным причинам, от года до трех лет. По ходатайству обеих сторон она может затянуться еще на неопределенное время. Существуют еще несколько факторов, которые могут затормозить дело.
| Действия | Приблизительные сроки |
| Формирование ведомости требований | 75 дней |
| Оспаривание контрактов, сделок | варьируется от 1 года до 2 лет |
| Банкротство гражданина, не имеющего собственности | 6 месяцев |
| Работа арбитражного управляющего (розыск и установка активов, оценка, проведение торгов и т.д.) | до 8-9 м. |
| Оспаривание брачных договоров и сделок о разделе совместно нажитого супругов | полгода |
| Семейное банкротство | до 10 месяцев |
Сроки продажи собственности
Законом предусмотрена общая продолжительность процедуры продажи имущества в 6 месяцев. Но арбитражный управляющий может подать в арбитражный суд ходатайство о продлении этого срока. Если его доводы будут обоснованными, суд разрешить продлить срок.
После проведения торгов и удовлетворения требований кредиторов управляющий должен предоставить в судебный орган полный отчет о том, как прошла процедура реализации имущества и приложить к нему все необходимые документы. Изучив предоставленные материалы, суд выносит постановление о завершении процедуры продажи и официально объявляет гражданина банкротом.
Если какая-либо собственность физлица не была продана на аукционе, ее предлагают кредиторам в качестве компенсации по долгам. Если кредиторы отказываются, это имущество возвращается признанному банкротом гражданину.
Имущество, которое не может быть продано
Банкротство позволяет избавиться от долгового бремени и «начать с белого листа». При этом государство гарантирует сохранение за должником минимальных условий для нормальной жизни. Так, статья 446 ГК РФ содержит перечень имущества, которое не может быть изъято у должника:
- Недвижимость (дом, квартиру), если она является единственным жильем в собственности должника. Исключение – недвижимость находится в залоге у кредитора.
- Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, но излишние метры могут изъять.
- Вещи личного повседневного использования и предметы обихода – одежда, обувь, посуда, печка, стол, холодильник.
- Профессиональное оборудование, стоимостью до 100 МРОТ, используемое должником для работы.
- Скот, урожай, саженцы и корма для животных в случае если домашнее хозяйство ведется только в целях личного пользования.
- Автомобиль банкрота, если тот является инвалидом.
Не конфискуются личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т. д., а также те предметы, продажа которых не позволит выручить крупные суммы (обычно на реализацию принимается имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей, прочее остаётся у банкрота).
Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для выплаты долгов. Так, удастся сохранить в собственности нужные в быту предметы.
Совсем «голым» должник не останется. Однако лучшим входом для него, без потери кровно нажитого, является реструктуризация задолженности. При её проведении в худшем случае должник потеряет залог, зато остальное имущество останется за ним.