Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию всю сразу работающему пенсионеру в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?
Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.
- Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
- Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
- Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
- Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.
Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:
- Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
- С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления
Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.
Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:
- Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
- Заключить с данным фондом договори на ОПС
- Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Условия для получения накопительной части пенсии
Важно учитывать, что обратиться за выплатой можно только в том случае, если человек еще не получал деньги из своих накоплений. То есть он достиг пенсионного возраста или возникли условия для досрочной выплаты, и в этом случае он может запросить всю сумму накоплений целиком.
Если же выплата уже проводилась ежемесячно, в общей сумме пенсии, получить накопительную часть целиком уже не удастся, ее так и будут платить помесячно.
Кроме того в выплате будет отказано, если накопления превышают пять процентов от общей суммы пенсионного «капитала», и если такое заявление уже поступало от гражданина и было одобрено в течение последних пяти лет.
Как получить накопительную пенсию умершего родственника
Наследники умерших людей, имевших пенсионные накопления, вправе обратиться за получением средств. При этом может быть выплачена только та часть накоплений, которую специалисты ПФР не начали начислять гражданину при жизни (не касается случаев, когда умерший пенсионер продолжал официальную трудовую деятельность или делал добровольные отчисления, уже получая пенсию — в такой ситуации родственникам будет выплачены средства, которые ещё не были проиндексированы).
Наследников определяет завещание умершего или источник поступления пенсионных накоплений:
- отчисления в Пенсионный Фонд из собственных средств умершего означают, что наследники получат средства в порядке очереди;
- пенсионные накопления за счёт материнского капитала будут выданы, в первую очередь, супругу умершего, а при его отсутствии — детям.
Если родственники не знаю, где формировалась накопительная пенсия умершего, можно обратиться в отделение Пенсионного Фонда — они направят наследников в другое отделение ПФР или негосударственный пенсионный фонд.
Из документов потребуются:
- паспорт;
- заявление о получении пенсионных накоплений умершего;
- свидетельство о смерти или решение суда о признании человека умершим;
- документы, доказывающие наличие родственных связей.
Ответы на распространённые вопросы о том, как получить накопительную пенсию пенсионерам
Вопрос №1: Можно ли оформить досрочные выплаты из накопительной части пенсии и получить всю сумму накоплений на руки?
Ответ: Нет, данная выплата предполагает выбор определённого периода времени, на протяжении которого заявитель будет получать надбавку к пенсии из средств пенсионных накоплений.
Вопрос №2: Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего отца, если ему начали выплачиваться средства из этой суммы при жизни?
Ответ: Нет, только если отец на момент получения пенсии продолжал официально работать или совершать добровольные страховые отчисления для увеличения пенсионных выплат — тогда вы получите пенсионные накопления, которые не были индексированы.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть станет прибавкой к остальным пенсионным выплатам. Начиная с 2002 г., фонд формировался на персонализированном лицевом счете из страховых взносов, которые регулярно перечислялись работодателем (6%). В 2014 г. государство заморозило накопительные фонды, и взносы стали перечисляться в страховую пенсию. Мораторий объявлен до окончания 2022 г. Деньги, которые успели собраться на счету до заморозки, можно будет получить в качестве прибавки к страховой пенсии.
Увеличение накопительной пенсии возможно за счет прибыли по удачным инвестициям. С такими накоплениями работают государственный и негосударственные ПФ. Страховщики инвестируют доверенные деньги в облигации, акции. За счет дохода, полученного от инвестиций, увеличивается сумма будущей накопительной части пенсионного капитала.
Увеличить собственную будущую пенсию разрешено следующим образом:
- Вносить средства по госпрограмме софинансирования пенсии. Данная программа доступна для тех, кто стал участником до 2015 г. Вкладчики делают взносы, а государство удваивает сумму. Лимит по взносам от 2 до 12 тыс. рублей.
- Вложить в будущую пенсию свой материнский капитал.
Как и где получить сумму пенсионных накоплений
Законодательство РФ предусматривает три варианта выплат:
- Единовременная. Предназначена тем гражданам, у кого накопительная часть не выше 5% от трудовой пенсии, положенной по возрасту.
- Срочная. Предусмотрена в случае возникновения права на трудовую пенсию по старости. Продолжительность выплаты определяется получателем пенсии, но не менее 10 лет. Получателями могут быть участники госпрограммы софинансирования пенсии и те, кто решил потратить материнский капитал на формирование пенсии.
- Выплата по старости. Назначается гражданам РФ, имеющим право на трудовую пенсию по возрасту, когда месячная сумма накоплений более 5% от трудовой пенсии. Накопительная часть выплачивается пожизненно.
Обращаться за расчетом накопительной части своей пенсии можно сразу после вступления в права на получение выплаты. Оформлением занимается страховщик, управляющий накоплениями (НПФ либо ПФР).
Какие документы нужно предоставить в фонд для выплаты накопительной части пенсии?
В законе есть строго оговоренный пакет документов, которые необходимо представить для выплаты накопительной части пенсии, в том числе и правопреемникам покойного. В этот список входят:
- непосредственно заявление с требованием выплаты пенсионных накоплений;
- документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его возраст и место проживания;
- если правопреемник умершего пенсионера не достиг совершеннолетия, то необходимы документы, удостоверяющие личность законного представителя, а также подтверждающие его полномочия;
- доказательства родственных отношений правопреемника с умершим, это может быть свидетельство о браке, свидетельство о рождении;
- нотариально заверенная доверенность;
- решение суда, если был процесс восстановления срока на обращение за выплатой пенсионных накоплений;
- свидетельство о смерти застрахованного лица;
- СНИЛС умершего или бумага из Пенсионного фонда с указанием номера СНИЛС;
- документы, указывающие на смену фамилии, если это требуется по ситуации.
ВАЖНО!
Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?
Спрогнозировать отзыв лицензии у НПФ очень сложно. Но сам отзыв лицензии не так страшен для самих клиентов. Чаще всего забирают лицензию у фондов, которые размещают свои средства в ненадежных банках, отказываются переводить накопления клиентов другим страховщикам.
Как только деятельность НПФ прекращается, все накопления переходят в ПФР. Клиенты негосударственного фонда рискуют лишь инвестиционными накоплениями. Это сумма, которую НПФ заработал за счет вложений для своих клиентов. Вернуть инвестиционный доход – возможность минимальная. Агентство по страхованию вкладов вернет его только в случае, если будет достаточно ликвидных средств на возмещение этих потерь.
Источники, из которых можно узнать о проблемах своего НПФ:
- сайт Банка России;
- сайт Пенсионного фонда России;
- компании по страхованию вкладов.
Также можно просмотреть на сайте Центробанка список действующих лицензий, чтобы удостовериться, что ваш НПФ имеет еще действующую лицензию.
Как узнать накопительную часть пенсии?
До 2013 года Пенсионный фонд регулярно отчитывался перед населением и отправлял письма с указанием сумм, которые накоплены на конкретный момент времени. На сегодняшний день такая информация больше не рассылается, а лица, заинтересованные в отслеживании сумм, могут сделать это самостоятельно.
На официальном сайте Пенсионного фонда РФ предложено несколько способов, как узнать, сколько денег собрано в накопительной части пенсии:
- лично обратиться по месту жительства к инспектору Пенсионного фонда – он выдаст выписку с соответствующей цифрой;
- отправить по почте заказное письмо с запросом, на который также по почте придет письмо с информацией о сумме на индивидуальном накопительном счете;
- через онлайн-кабинет на сайте «Госуслуги».
Еще один способ узнать необходимую информацию – обратиться в банковские учреждения, которые сотрудничают с Пенсионным фондом РФ, и получить выписку лично в бумажном виде или удаленно в электронном через онлайн-банкинг.
Что будет в случае ранней смерти застрахованного лица
Если гражданин проводил отчисления в накопительную часть пенсионного обеспечения по старости, но не дожил до этого возраста, то у его родственников или наследников есть право на их получение. Но есть важное условие: при его жизни получать пенсию он не должен был.
Сумма накоплений выплачивается полностью, но получить их можно при соблюдении нескольких условий:
- В случае наличия завещания на получение накопленной части пенсионного обеспечения по старости, то этим правом обладают его наследники.
- Если завещание не оставлено, то средства могут быть распределены между ближайшими родственниками, но дети имеют первостепенное право. Если их нет, то правом обладает супруга умершего, родители, затем очередность передается внукам, бабушкам и дедушкам и сестрам и братьям.
Для получения средств из накопительной части, следует написать заявление в отделение пенсионного фонда по месту проживания умершего, если средства находят там, то заявление примут, если нет, подскажут адрес, по которому подается заявление. Обратите внимание, средства могут получить лишь те граждане, кто об этом подал заявление, без подачи этого документа средства не выделят.
К заявлению приложите удостоверение личности и подтверждение степень родства: свидетельство о рождении детей, брачное свидетельство, наличие одних и тех же родителей у братьев и сестер. Если понадобятся другие подтверждения, об этом скажет инспектор пенсионного фонда.
Изначально накопительная часть пенсии находится под управлением Внешторгбанка. Граждане знают эту организацию как ПФР. Если деньги не были переведены, они не наследуются и не передаются правопреемнику. В случае смерти пенсионера сумма остается в распоряжении фонда. Если лицо хочет заставить деньги работать, потребуется составить договор о переведении суммы в НПФ. Чтобы пенсионеру предоставили право совершения операций со счетом, потребуется личное участие в инвестировании.
Если накопления хранятся в ПФР, необходимо посетить ближайшее отделение организации. В случае участия в программе софинансирования, заявку потребуется написать в МФЦ, с которым ранее был заключен договор. К заявке потребуется приложить пакет документов. Работник учреждения поинтересуется, в какой форме лицо планирует получить денежные средства. Если все требования пенсионного законодательства соблюдены, заявку об истребовании накопительной части в ПФР или НПФ примут к рассмотрению и передадут бумаги в вышестоящие инстанции. Ответ удастся узнать в течение 30 календарных дней.