Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое справка о доходах по форме банка для оформления кредита?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.
Особенности документа о доходах банковской формы
Справка является фактическим доказательством уровня финансовых поступлений заемщика, нуждающегося в предоставлении ссуды. Отчетная форма о поступлении финансовых средств на определенного сотрудника отображается на специальных бланковых образцах, которые выдает само кредитно-финансовое учреждение.
Она должна содержать такие данные:
- Ф. И. О. работника;
- должность, на которой он состоит;
- общий стаж трудовой деятельности в компании;
- период действия трудового договора;
- средний уровень заработной оплаты за указанный срок;
- помесячная заработная плата за последний год, расписанная.
После заполнения документ подписывается руководителем организации и лицом в должности главного бухгалтера. Затем заверяется соответствующей печатью.
Получение кредита со справкой по форме банка: особенности
Сегодня очень распространена такая ситуация, когда человек работает неофициально, либо у его работодателя попросту нет бухгалтера, который смог бы оформить справку по единой форме 2-НДФЛ. Банки идут навстречу таким заемщикам, и разрешают им подтвердить доход дополнительными способами, в том числе и Сбербанк.
Нужно знать, что служба безопасности банка более тщательно проверяет подобные документы на предмет подделки, потому что они случаются часто. В любом городе есть фирмы, которые за небольшое вознаграждение оформят вам любую справку на любую сумму, но мы настоятельно не рекомендуем вам пользоваться их услугами.
Проверяет ли Сбербанк справки о доходах? Однозначно, поэтому не стоит привирать информацию или указывать то, чего нет на самом деле. За подделку документов и раскрытие этого факта службой безопасности банка вы в лучшем случае получите отказ в выдаче кредита и попадете в черный список банка, а в худшем – понесете административную ответственность.
Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.
- Заявление на получение справки по форме 2-НДФЛ можно оставить на «Госуслугах». Также человек может запросить документ у своего работодателя: в таком случае он выдается на бумаге и заверяется печатью. Банки нередко требуют именно такой документ.
- 2-НДФЛ для физического лица выдается бесплатно. В справке указываются реквизиты работодателя, данные о сотруднике и размер его дохода, который облагается налогом. Доход указывается помесячно. Также приводится информация о налоговых вычетах и общей сумме заработка и налогов.
2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.
Альтернативы для подтверждения дохода
Очевидная альтернатива — стандартная справка 2-НДФЛ. Ее оформляют в бухгалтерии предприятия без участия банка. Минус бумаги очевиден — требуется оформление и перечисление з/п в строгом соответствии с законом, а в российских реалиях такое бывает не в каждой компании.
Физические лица могут предоставить всевозможные договора, показывающие реальный уровень дохода: например, договор о сдаче квартиры в аренду, договор гражданско-правового характера, договор займа (где заявитель выступает в роли кредитора), ценные бумаги с выплатами дивидендов и т.д.
Подойдет даже выписка по депозитному счету — если средств на нем достаточно и ежемесячные выплаты процентов относительно приемлемые (больше 3-х тысяч рублей), есть шансы на одобрение кредита и без справок.
Индивидуальные предприниматели могут предоставить все те же декларации 3-НДФЛ и справки из ИФНС.
В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:
- Сведения о самом работнике: его паспортные данные, занимаемая им вакантная должность.
- Сведения о финансовой состоятельности:
- указание трудового стажа в данной конкретной организации;
- доход за установленный банком период;
- размер отчислений в налоговую службу, если таковые были, а также иные платежи.
- Сведения о работодателе:
- название предприятия, а также его юридический и фактический адрес с почтовым индексом;
- телефоны для связи.
- Сведения об организации:
- ИНН и ОГРН;
- банковские реквизиты, в том числе расчетный, корреспондентский счет и БИК.
В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.
Для чего нужна справка
В современном обществе вопрос оформления документов очень важен. Мало кто имеет свое собственное жилье и тем более возможность накопить без помощи банков на новую квартиру.
Особенно актуален вопрос пакета документов, который необходимо предоставлять в банк. Какой кредит бы ни брал человек, банку, у которого он берет заем, необходимо подтверждение дохода и платежеспособности своего будущего клиента.
Одним из основных документов, который точно потребует любой банк, является справка о доходах по форме 2НДФЛ. Однако данный вид справки подходит только тем заемщикам, которые официально трудоустроены и получают белую заработную плату. Но ведь есть и те, кто работает неофициально, и их порой даже больше, чем официальных служащих. Если у клиента есть постоянный источник дохода, то он может запросить справку о ЗП по форме банка. Сбербанк предоставляет такие услуги, и полученную справку нужно добавить к собранному пакету документов.
Стадии проверки документа
Удалось получить справку? Отлично, но это только полдела. Чтобы этот документ получил одобрение в кредитной организации, он должен пройти проверку службы безопасности банка. Первая стадия – проверка правильности заполнения формуляра. Вторая — проверка достоверности информации, изложенной в документе. Поэтому в 99% обязательно поступит звонок в бухгалтерию, чтобы убедиться действительно ли вы работает на этом предприятии, какую должность занимаете и каков размер вашего постоянного дохода. Третья стадия – проверка кредитного статуса — запрос в БКИ об отсутствии просрочек и долгов в других финансовых учреждениях. В редких случаях могут попросить предоставить информацию о наличии находящейся в собственности недвижимости (дом, квартира, земельный участок) или автомобиля.
Справка о заявленном доходе
Этот документ заемщик заполняет самостоятельно, заверяя его лишь собственной подписью, и волен поставить любую сумму. Однако следует приготовиться к тому, что банк потребует представить дополнительные доказательства вашей финансовой состоятельности. В качестве доказательств подойдут заверенные копии трудовой книжки или трудового договора, выписки с банковских и электронных счетов (для фрилансеров).
Кроме зарплаты банк может учитывать и другие источники дохода (регулярное поступление арендной платы от сдаваемой внаем недвижимости, дивиденды, проценты от депозитов), главное доказать, что поступления не разовые, а постоянные. Подтверждением платежеспособности станут документы на движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги самого заемщика, созаемщиков и поручителей и т. д.
Неудобство этого способа в том, что каждый банк выставляет свои условия. Кроме того, чтобы собрать пакет документов, придется попотеть. Например, акционеру потребуется собрать копии учредительных документов и доказать, что его компания приносит прибыль, предоставив налоговую отчетность. А доходы от сдачи в аренду недвижимости будут учитываться только при их документальном подтверждении и уплате всех налогов.
Как заполнить справку о доходах для Россельхозбанка
Заполнением справок о доходах должен заниматься работодатель. Обычно эту работу выполняет бухгалтер организации. В маленьких компаниях выдачей справок занимается руководитель.
Пример заполнения бланка содержит следующую информацию:
- Дату оформления документа
- ФИО и дата рождения сотрудника, который будет подавать справку.
- Дату начала работы в компании, актуальную должность.
- Название компании, форму собственности, реквизиты, почтовые адреса
- Контактные данные фирмы, включая телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
- Размер зарплаты сотрудника, который планирует получить кредит, за 6 месяцев.
- Сумма налоговых вычетов за 6 месяцев. Россельхозбанк выдает кредиты людям, которые скрывают свои доходы, поэтому информацию о вычетах указывать не обязательно.
Документ должен быть заверен подписями главного бухгалтера и директора компании. После каждой подписи должна быть указана ее расшифровка. На бланк ставится печать организации.
Важно! Передайте заполненную справку в Россельхозбанк в течение 30 дней, иначе документ станет недействительным.
Когда необходима справка по форме банка
Чем надежнее выглядит клиент в глазах кредитора, тем выше вероятность одобрения выгодных условий кредитования. Справка входит в число общего пакета заемщика, требуемого в стандартных ситуациях, если зарплата приходит на реквизиты карты или счета в другом банке или на карточки Газпромбанка.
Обычно банк просит подтвердить доход при получении крупного займа, либо при потребности иметь дополнительные доказательства платежеспособности. Все вопросы снимает предоставленная 2-НДФЛ. Если работодатель занижает отчетность перед налоговой, отражая в НДФЛ меньшие суммы доходов, а запрашиваемый лимит предполагает крупные ежемесячные платежи, приходится искать альтернативные способы доказать свою финансовую состоятельность.
Чтобы исключить разночтения при составлении документа о заработной плате, банк предлагает скачать заранее подготовленный бланк, в котором отражалась бы вся необходимая информация о трудоустройстве, величине и стабильности получаемого дохода.
Газпромбанк обещает, что полученные сведения не подлежат разглашению и передаче в налоговые и иные органы. Справка необходимо исключительно для оценки заемщика и его готовности нести повышенные финансовые обязательства.
Справка о доходах по форме банка в 2019 году, образец заполнения
Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк.
Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений).
Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.
Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку.
Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам.
Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.
Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах.
Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода.
Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.
Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.
Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:
- Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
- Кредитных карт с овердрафтом.
Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.
Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр.
При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).
Отличие справки по форме банка от 2НДФЛ.
В ряде случаев справка по форме банка Открытие имеет несколько преимуществ, отличающих ее от традиционной справки 2НДФЛ. К таким можно отнести:
- Возможность получения подтверждающего доходы документа даже без официальной заработной платы;
- Простота заполнения;
- Время готовности;
- Фиксация всех имеющихся доходов, включая дополнительные выплаты;
- С подтверждением полного дохода условия кредитования лучше и выше вероятность оформления кредита;
Однако стоит учитывать ряд негативных факторов, которые могут возникнуть со стороны банка-кредитора:
- Справка 2НДФЛ вызывает большее доверие, как официальный документ с подтвержденными сведениями из налоговой. А вот, данные в справке по форме банка, порой, подвергаются сомнению. Как следствие, это может послужить основанием для отказа;
- Срок давности банковской справки ниже, чем у 2НДФЛ. Если заемщик не успеет в течение 30 дней собрать документы и подать их банк, то она теряет свою актуальность, и не будет принята;
- Банк может посчитать уровень доходов низким, а рабочий стаж недостаточно продолжительным. Что, в свою очередь, отрицательно скажется на получении займа.
Плюсы и минусы получения кредита со справкой о доходах по форме банка
Ключевое преимущество такой справки в том, что банк принимает за основу весь заработок, отображенный в ней. Указанная величина дохода часто не совпадает с официальной, но именно цифры в документе берутся за основу.
Существенный недостаток заключается в подтверждении неофициального фонда оплаты труда на предприятии, если бухгалтер выписывает справки с «серыми доходами», а руководитель их подписывает. Такие действия наказываются на законодательном уровне, поэтому оформить документ можно далеко не в каждой организации.
Кроме этого, банки более пристально относятся к заемщикам, которые предоставляют неофициальные справки. Процесс рассмотрения заявки нередко растягивается на несколько дней и вполне может закончиться отказом.
Альтернативные способы подтвердить доход
Если на госпредприятиях по распорядительным документам отсутствует возможность предоставления сотрудникам подобного официального документа, то госслужащие могут предоставить документ по образцу этого предприятия. В образце указываются следующие сведения:
- ФИО сотрудника;
- точное название предприятия или воинской части с указанием адреса;
- номер телефона бухгалтерии;
- среднюю зарплату и полный заработок за последних 6 месяцев.
Справка заверяется подписью главного бухгалтера и печатью госпредприятия. Если в документе указывается стаж работника и его должность, то для подачи кредитной заявки отпадет необходимость предоставлять сведения о занятости.
Для ИП, работающих по ЕНВД, есть 2 способа подтвердить свой заработок:
- предоставить документ от своего имени с собственной подписью, дополнив его копиями первичных документов, книгой учета;
- справкой из налоговой инспекции, где зарегистрирован ИП.
Альтернативы для подтверждения дохода
Очевидная альтернатива — стандартная справка 2-НДФЛ. Ее оформляют в бухгалтерии предприятия без участия банка. Минус бумаги очевиден — требуется оформление и перечисление з/п в строгом соответствии с законом, а в российских реалиях такое бывает не в каждой компании.
Физические лица могут предоставить всевозможные договора, показывающие реальный уровень дохода: например, договор о сдаче квартиры в аренду, договор гражданско-правового характера, договор займа (где заявитель выступает в роли кредитора), ценные бумаги с выплатами дивидендов и т.д.
Подойдет даже выписка по депозитному счету — если средств на нем достаточно и ежемесячные выплаты процентов относительно приемлемые (больше 3-х тысяч рублей), есть шансы на одобрение кредита и без справок.
Индивидуальные предприниматели могут предоставить все те же декларации 3-НДФЛ и справки из ИФНС.