Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги от должника по расписке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Долг вернули, а расписку не взяли. Какие могут возникнуть проблемы?
Если не будет подтверждения того, что вы вернули долг, кредитор может потребовать денежные средства еще раз, заявив, что до этого никаких денег не поучал. Если же вы откажетесь, заимодавец обратится в суд для взыскания долга. Судебные приставы в свою очередь могут принудительно списать деньги с карты, арестовать имущество и пр.
На данный момент есть несколько вариантов подтвердить факт возврата средств:
- Факт возврата денег может быть зафиксирован в расписке по выдаче средств
- Заемщик может потребовать у кредитора предоставить расписку о получении им средств
- Момент возврата денег можно зафиксировать на камеру телефона, кредитор в это время должен озвучить переданную ему сумму, сказать, что долг возвращен и озвучить, что это был за долг, на каком основании выдавался
Предоплата за автомобиль в автосалоне: как можно вернуть деньги
Посещение автосалона – моральная подготовка к приобретению машины. Часто заключение договора, подписание всех документов и приобретение транспортного средства происходят в тот же день, однако это не всегда возможно.
Например, отсутствует нужная комплектация или цвет. В таких ситуациях менеджеры автосалонов стараются корректно настоять на внесении предоплаты и таким образом гарантировать возвращение клиента за выбранной машиной.
Такой расклад событий никому не мешает – салон получает гарантию, что клиент вернется, покупатель освобождается от необходимости искать автомобиль. Но бывают случаи, когда финансовая ситуация резко меняется или вы передумали покупать машину в этом салоне или вовсе хотите отказаться от приобретения.
В таком случае необходимо вернуть предоплату. Здесь возникает вопрос, как это сделать и допускает ли подобное развитие событий закон.
Как вернуть долг, если договор и расписка есть
Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.
Как взыскать через суд
Процедура подачи иска в суд на должника состоит из нескольких этапов. Первый этап – отправка должнику ранее рассмотренного письменного требования. Второй — расчет процентов, которые заемщик должен выплатить вместе с суммой займа. Сделать это просто, если в расписке уже были предусмотрены определенные проценты за просрочку. При их отсутствии можно претендовать на минимальную процентную ставку (9,25%) на 2021 год по банковскому рефинансированию.
Если размер долга не превышает 500 тысяч рублей, то кредитору можно обратиться в суд по упрощенной процедуре. Вместо искового подается заявление на взыскание денежных средств с должника. Это возможно, только если между сторонами был заключен письменный договор займа. Можно попробовать получить такой документ и просто по расписке, если в ней указаны ключевые условия договора займа (сумма, срок, порядок возврата, проценты). В течение 5 дней после получения такого заявления судья выносит судебный приказ о взыскании долга и направляет его должнику. У последнего есть 10 дней на то, чтобы его оспорить.
Как вернуть долг по расписке? Пошаговое руководство.
Теперь рассмотрим пошагово, как вернуть долг по расписке через суд.
Шаг 1. Отправка заемщику официальной претензии. Прежде всего, необходимо составить претензию по возврату долга и отправить ее заемщику официальным почтовым письмом с уведомлением о вручении. В претензии укажите, что согласно расписке от такого-то числа, вы (ФИО) обязались вернуть мне (ФИО) такую-то сумму до такого-то числа. Срок оплаты наступил, прошу выполнить свои обязательства, в противном случае вынужден буду обратиться в суд.
Есть небольшая вероятность того, что заемщик испугается такого официального обращения, поймет, что все серьезно и вернет долг уже на этом этапе. Но даже если такого не произойдет, у вас появится необходимый и важный документ для дальнейшего судебного разбирательства — копия самого письма и уведомление о его вручении.
Шаг 2. Составление искового заявления в суд. В исковое заявление по возврату долга необходимо обязательно включить:
- Наименование органа суда, в который вы подаете заявление;
- ФИО, адрес, контактные данные истца и ответчика;
- Сумму долга к возврату (включая проценты, если они есть);
- Итоговую сумму иска (включая удержание с ответчика госпошлины, оплату юридических услуг, если пользуетесь, и т.д.);
- Перечень документов, подтверждающих наличие долга, прилагаемых к иску;
- Подробное описание ситуации: как возник долг, как заемщик отказывался его возвращать, что вы предпринимали для возврата долга, кто может это подтвердить и т.д.
Шаг 3. Оплата госпошлины. Перед тем, как подать исковое заявление в суд, необходимо оплатить госпошлину (ее можно будет при положительном исходе дела удержать с ответчика, если указать это в иске). Сумму госпошлины и реквизиты для ее оплаты необходимо узнать в судебном органе, в который вы собираетесь подавать иск.
Шаг 4. Подача документов по возврату долга в суд. Далее необходимо непосредственно подать исковое заявление в суд, приложив квитанцию об оплате госпошлины и все перечисленные в заявлении документы. Если вы пользуетесь услугами адвоката, то необходимо оформить на него доверенность на представление ваших интересов в суде, и ее тоже приложить к документам.
Подавать документы можно или лично, убедившись, что их зарегистрировали, или заказным письмом с уведомлением.
Ошибки при составлении документации
Данная расписка выступает подтверждением исполнения обязательств со стороны должника. Поэтому он должен проследить за тем, чтобы в тексте документа отсутствовали какие-либо ошибки или нарушения. К наиболее распространенным ошибкам, которые допускаются при формировании расписки, относятся:
- отсутствуют личные данные о сторонах сделки, причем наиболее часто такие нарушения допускаются, если двумя участниками являются близкие родственники или друзья, поэтому не прописываются их паспортные данные, что не позволяет доказать факт возврата средств;
- основные сведения об участниках, к которым относится и их Ф. И. О. с расшифровкой, вносятся на компьютере;
- размер возвращаемой суммы прописывается исключительно цифрами;
- имеется подпись без расшифровки;
- отсутствует в тексте предложение, которое фактически подтверждает, что должник исполнил свои обязательства;
- вместо стандартной подписи используется кредитором какая-либо закорючка;
- отсутствуют сведения о том, когда именно была возвращена заемная сумма.
При наличии таких ошибок велика вероятность того, что документ не будет принят судом, поэтому гражданин не сможет доказать, что он полностью вернул заемные средства кредитору.
Суть расписки о возврате денежного долга
Для начала внесем ясность в следующий момент. Любые кредитные отношения предполагают движение денег в двух направлениях – сначала заёмщик их принимает, а затем отдаёт. Если кредитором выступает банк, то каждое действие он фиксирует документально. Такой же схемы необходимо придерживаться при займах между физическими лицами. То есть, когда гражданин берет деньги в долг, он пишет расписку о взятии средств, а когда возвращает, то расписку о возврате долга составляет кредитор.
В случае взаимодействия юридических лиц либо физического и юридического лица все предельно просто: отдавая денежные средства, человек или организация получают чек, квитанцию или иной документ, подтверждающий факт передачи денег. Но как быть, если одно физическое лицо дает в долг другому определенную сумму? Согласно рекомендациям Гражданского кодекса РФ, стороне, берущей деньги, желательно написать расписку, в которой изложены условия возврата долга.
Данная расписка представляет собой документ, в котором отражается факт займа и обязательства должника вернуть полученные им от кредитора деньги в указанный срок. Акт составляется в одностороннем порядке и может быть приложен к договору о займе, если таковой имеется. В документе должны быть указаны даты получения и возврата денег, сумма, а также валюта, в которой деньги передаются.
Размеры сумм и сроки их выплат подразумевают заключение обстоятельного договора, с перечислением всех цифр и периодов. Возможность и дата возвращения аванса в случае расторжения сделки обязательно прописываются в договоре, а передача денег дополнительно оформляется в письменном виде.
Юристы рекомендуют прописывать заранее штрафные санкции за задержки выплат. Если вы не доверяете физлицам в вопросах финансов, и расписка с обязательством вернуть денежную сумму для вас не аргумент, то вам подойдет система банковского аккредитива, при котором сумма аванса блокируется на счете покупателя и выплачивается продавцу только при условии выполнения всех условий успешного завершения сделки.
В каких случаях применяется расписка?
Если покупатель приобретает транспортное средство у его владельца по договору о продаже автомобиля и чувствует доверие, то в расписке нет острой необходимости. Но не в каждом случае договор купли продажи автомобиля выступает гарантией для покупателя того, что деньги будут получены в полном объеме без проблем.
Итак, в каких случаях расписка обязательна:
- Если купили при продаже у частного лица автомобиль, но не сразу внесли всю сумму, внесли предоплату за покупку транспортного средства;
- Если сделку осуществляет третья сторона, посредник, а с владельцем прямой контакт невозможен, то в таких случаях расписка обязательна;
- Если автомобиль еще не снят с учета и владельцем считается продавец на момент совершения сделки, стоит написать бумагу и обезопасить себя от махинаций;
- Продавая машину, продавец просит о том, чтобы цена была указана в договоре меньше, чем стоит само транспортное средство. Таким образом, продавец старается уменьшить расходы на налоги. Если чувствуете доверие, то организуйте передачу продавцу полной суммы «на руки», указывая другую сумму в договоре купли-продажи. В любом случае, наличие официальной бумаги поможет в случае обнаружения риска махинации;
- В том случае, если владелец продаваемого транспортного средства предлагает вам, как покупателю, только доверенность, вместо полного необходимого пакета документов.
Безусловно, покупая транспортное средство в автосалоне, с вас не потребуют никаких подобных бумаг. Но если вы решили купить подержанную машину, то не стоит пренебрегать мерами предосторожности, сохраняя свои деньги. Если расписка будет написана по всем правилам, в случае выявления факта мошенничества, можно всегда обратиться с ней в суд с иском, доказывая правоту.
Что указать в расписке
Чтобы использовать расписку для получения долга с физического лица, важно соблюдать элементарные правила. Помимо подписей участников, необходимо указать информацию о:
- дате и месте составления;
- сторонах договора. Чтобы не возникло проблем при возврате долга, нужно указать ФИО и паспортные данные кредитора и заемщика, для предпринимателя дополнительно — ИНН и ОГРНИП;
- размере займа. Долг прописывается цифрами и расшифровывается прописью, чтобы исключить возможность исправлений;
- условиях предоставления и расчета. Передавать деньги и отдавать долг возможно по любой схеме, комфортной для участников договора. Можно предусмотреть, что денежные активы в долг предоставляются наличными или переводом на карту, с авансовым платежом, в качестве предоплаты за работу;
- цели использования денег, а также о процентной плате за пользование капиталом. Средства могут быть возвращены единовременно или равными частями в течение оговоренного времени.
Официального юридического бланка расписки нет. Она составляется в произвольной форме, но обязательно должна содержать следующую информацию:
- название документа;
- ФИО покупателя и продавца без сокращений;
- полные паспортные данные обеих сторон (серия и номер паспорта, кем и когда выдан, идентификационный номер, адрес регистрации);
- полную сумму сделки (числом и прописью);
- характеристики продаваемого автомобиля (марка, цвет, номер кузова, VIN, номер ПТС);
- если вносится задаток, его размер (числом и прописью);
- подписи обеих сторон с расшифровками;
- дата совершения сделки.
Расписка – это именно тот документ, который должен быть написан от руки. Ведь подделать почерк почти невозможно (чего не скажешь о подписи), и это будет еще одним доказательством того, что продавец получил деньги за машину.
Для составления расписки могут быть привлечены свидетели (минимум 2), при этом в документ вносится информация о них (ФИО, паспортные данные), которую свидетели заполняют лично. Наличие свидетелей необязательно, но когда сделка кажется подозрительной, это является дополнительным способом ее обезопасить.
При возникновении конфликтной ситуации свидетели смогут подтвердить, что продавец писал расписку добровольно, без принуждения и деньги получил в полном объеме.
Совершая покупку автомобиля или его продажу, каждый человек хотел бы быть уверенным в том, что ему попадется ответственный, добросовестный партнер. Безусловно, нельзя доверять первому попавшемуся человеку, особенно если речь идет о крупной сделке. В таких случаях, чтобы обезопасить себя, стороны должны принять решение и написать расписку.
Рассмотрим на частном примере, когда стоит писать такой документ. Допустим, вы продаете машину, и, вроде бы, уже есть на неё покупатель. Но вдруг выясняется, что покупатель не готов заплатить всю сумму сразу и предлагает вам купить авто в рассрочку, внеся при этом предоплату. Как поступить в таком случае?
Если вы все же хотите продать этому покупателю свою машину, предложите ему составить расписку.
При этом не забывайте и о том, что в договоре купли-продажи должны быть такие необходимые пункты:
- Между кем заключается договор с обязательным указанием паспортных данных;
Предмет договора, с указанием данных продаваемого авто;
- Данные платежа. Указывается полная ожидаемая сумма, сумма взноса от покупателя, сумма невнесенных средств, срок рассрочки. В некоторых частных случаях добавляют еще и пункт графика платежей по рассрочке.
- Ответственность покупателя если нарушаются условия договора вплоть до возможности возврата авто прежнему владельцу.
Если имеется дело с ответственным покупателем, а не мошенником, такие условия не испугают.
Итак, продавая или покупая подержаное авто, для каждого человека важно остаться уверенным в том, что дело имеется не с мошенником, а с добросовестным партнером. И с целью проведения сделки в полном объеме, с целью ограждения себя от возникновения неприятных ситуаций, важно с полной ответственностью подходить к каждому этапу сделки.
Никогда, чувствуя недоверие к партнеру по сделке, не пренебрегайте возможностью лишний раз перестраховаться, предложив составить расписку. Благодаря такому официальному документу, придерживаясь всех существующих правил составления, удастся если появятся вопросы доказать свою правоту перед судом.
Да, официального бланка расписки нет, но наделить написанную человеком бумагу юридической силой может каждый, следуя существующим правилам составления и написания. И, если появляется такая возможность или необходимость, заверить расписку на машину можно и у нотариуса.
Прежде чем покупать подержанную машину, не поленитесь проверить, снята ли машина с учета или нет, порядок ли с документальной частью сделки, продает ли автомобиль владелец лично или привлечена третья сторона и так далее. Случаев, когда недобросовестные партнеры по заключению сделки оказываются мошенниками, множество. Но человек сам лично способен избежать негативных последствий таких действий со стороны мошенников, написав расписку.
Видео по теме: