Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от потери работы: где застраховаться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Преимуществ у подобного полиса много:
- компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
- гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
- кредитная история физического лица не страдает
- появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
Но есть у программ и минусы:
- строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
- большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
- страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения
Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.
Список надежных организаций
Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:
| Страховщик | Название | |
| ВТБ24 | “Финансовый резерв” |
Существует два варианта: “Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти “Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение |
| Райффайзен банк | Финансовая защита заёмщика |
Страхуется потеря работы из-за:
|
| Согаз | В рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки” | Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение. |
| Сбербанк | “Зеленый парашют” | Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения. |
| ВСК-групп | При оформлении кредита у банков-партнеров | Страхуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН. |
| Ингосстрах | При оформлении ипотеки “Ингосстрах-Жизнь” |
От временной и длительной нетрудоспособности В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей |
| Ресо | Страхование от потери работы |
Действует при увольнении из-за:
|
Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.
Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.
Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!
Что нужно сделать первым делом при потере работы
Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.
Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:
- Копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении.
- Документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина.
- Справку из больницы о проблемах со здоровьем.
- Бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.
Стоимость полиса в 2023 году
Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.
Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:
| Название компании | Страховая премия | Особенности |
| «Ренессанс» | от 1% суммы кредита в месяц | Чем крупнее займ, тем выше процент |
| ВТБ24 | 3,8% от займа | – |
| «Ингосстрах» | от 1% | Премия зависит от размера кредита |
| Сбербанк | – | Определяет ставку индивидуально для каждого клиента |
Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.
Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % – 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы
Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент – страховая не отлажен на 100%. Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.
Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы.
Положительные стороны:
- Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
- У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
- Кредитная история останется белой.
- Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.
Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.
Отрицательные стороны:
- Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
- Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
- Самозанятые граждане не могут получить полис.
Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.
Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.
В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена».
Требования к клиентам
Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:
- официальное трудоустройство по ТК РФ;
- возраст от 18 до 60 лет;
- гражданство РФ;
- стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.
Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.
Не могут оформить полис:
- индивидуальные предприниматели;
- граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
- люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
- официально не трудоустроенные работники;
- лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
- сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
- находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.
При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.
Как застраховать себя от потери работы
Заключите договор со страховой компанией и получите деньги на оплату кредитов, если вас уволят по соглашению сторон или в результате сокращения штата. У каждого страховщика свои условия. К примеру, у Сбербанка 12 программ, защищающих клиента от ликвидации предприятия, перевода в другой регион по службе, непрохождения испытательного срока.
При наступлении страхового случая обратитесь в компанию, оформившую полис и представьте необходимые документы. Затем зарегистрируйтесь в центре занятости по месту жительства, чтобы вас признали безработным. Несколько месяцев компания будет вносить платежи по кредиту за вас.
В договор о выплате компенсаций включают следующие страховые случаи:
- увольнение по соглашению сторон или инициативе руководства;
- сокращение штата;
- ликвидация или банкротство предприятия;
- смена собственника;
- перевод на другую должность.
ПРИМЕР:
| Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на выплату до 244 тыс. рублей или 100%-ное списание кредита при наступлении страхового случая. Речь идет о длительном больничном, получении инвалидности из-за травмы на производстве или недобровольной потере работы. |
При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их. Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет. Обязательства постепенно погашаются.
Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.
Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.
В большинстве случаев получить подобную услугу достаточно просто. Заняться оформлением подобного договора вы можете самостоятельно, но если возникнут непредвиденные обстоятельства, тогда в этом случае лучше воспользоваться услугами юридической компании. В большинстве банков уже присутствует готовый договор, который вам потребуется просто подписать. Если банк нарушает определенные критерии, тогда лучше вызывайте юриста. Он поможет оформить все документы и правильно составит претензию. Обычно после этого банк возобновляет свои выплаты. Если страховая компания не будет выполнять свои обязательства, тогда благодаря юристу вы можете не просто получить выплату, но потребовать моральную компенсацию. Как видите, страховка от потери работы действительно имеет определенные особенности.
Тарифы от разных страховых компаний
- Страховки по кредитам в банке «Ренессанс Кредит». Данный Банк предоставляет возможность осуществления страхового кредита от потери работы. По условиям предоставляемого договора между банком и клиентом. Заемщик обязан выплачивать сумму денег в виде комиссии. Сумма страхования составляет от 1% в месяц, в зависимости от размера кредита также каждый клиент имеет возможность увеличить стоимость кредита до 20%.
- Страховки по кредитам в банке “ВТБ 24”. Данный банк также предоставляет услуги страхования от потери работы. Сумма страхования составляет 3.8%, выплата осуществляется ежемесячно. Также возможно увеличение кредита по инициативе клиента. Сумма договора назначается индивидуально для каждого отдельного потенциального вкладчика.
- Сумма страхования в банке “Ингосстрах”. Банк “Ингострах” предоставляет услуги страхового кредита от потери работы каждому клиенту. Сумма страхования в среднем составляет от 0,9 от страховой суммы. Также вкладчик имеет право на повышение взноса по собственной инициативе.
- Сумма страхования в банке “Сбербанк”. Сбербанк, так же как и вышеперечисленные страховые компании предоставляет своему клиенту услуги страхования от потери работ. Сумма страхования, зависит от суммы, указанной в договоре, банк заключает договор индивидуально с вкладчиком.
Стоит отметить, что каждый отдельный банк предоставляет индивидуальную сумму вложения для заемщика. Всю подробную информацию о данной услуге вы сможете получить на сайте любого банка, который работает с данным видом услуг.
Стоимость услуг страхования
Цена страховой услуги имеет зависимость от компании, с которой вы планируете заключать договор. В некоторых случаях стоимостный показатель будет рассчитываться в процентах, а порой он представляет собой фиксированную величину. Чтобы подобрать оптимальный вариант, необходимо детально ознакомиться со всеми предложениями и сделать свой выбор. Обычно цена страховки составляет от 0,8 до 5% от кредитной суммы. Если же речь идет о фиксированной величине, она равняется от 200 р. в мес. Иногда банк требует оформить страховку и оплатить ее единовременным платежом, который в среднем составляет 5—10 т. р.
К сожалению, в нашей стране стоимость получения услуг кредитования довольно высока. Это связано с особым менталитетом местных граждан. Львиная доля наших соотечественников никогда в жизни не согласится на то, чтобы платить свои кровно заработанные деньги, если не будет на то видимых причин. Поэтому в страховые компании граждане РФ обращаются лишь в крайних случаях, когда самая ужасная перспектива вот-вот наступит.
Страхование от потери работы: как это работает?
Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.
Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.
Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора. Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.
Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?
Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита. Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:
- перед подписанием кредитного договора;
- на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).
Что собой представляет страховка и как она действует при потере работы
Страхование на случай утраты рабочего места, увольнения — это комплексная услуга, которую оказывают специализированные страховые компании. Суть заключается в предоставлении имущественной помощи при наступлении страховых случаев. Перечень таковых очерчен в двустороннем соглашении.
Сама по себе потеря работы не может быть страховым случаем. Это слишком общая формулировка, которая дает максимальный простор для трактовок. Компании прописывают их особенно тщательно, детально, чтобы исключить нерациональное расходование средств. По этой причине далеко не все застрахованные могут получить свою законную выплату — их случай просто не указан в документах.
При наступлении оговоренных обстоятельств клиент обращается к своей страховой компании, которая оценивает особенности ситуации и, если та входит в условия договора, подпадает под его критерии, выплачивает оговоренную сумму.
В основном продукты такого плана приобретают в случае, когда у человека имеются существенные имущественные обязательства. Например, кредит, а то и не один, или ипотека. Грамотно составленный договор позволяет покрыть финансовые риски, не беспокоиться о том, что придется расставаться с имуществом или инициировать процедуру банкротства при потере рабочего места. Важно правильно выбрать страховщика, проверить условия соглашения, чтобы не остаться ни с чем.
На каких условиях можно оформить полис
Купить полис от потери работы без привязки к кредитованию могут далеко не все работники. Страховые компании обычно выставляют предельно жесткие условия для заключения таких договоров. При расчете учитывается множество параметров, таких как возраст сотрудника, общий стаж работы и стаж на последнем месте, сфера деятельности, тип заключенного трудового договора, причины увольнения (здесь всегда исключается увольнение по собственному желанию) и др.
Универсального перечня условий, который применяли бы все страховщики на рынке, не существует. Но совокупные общие условия выглядят так:
- Возрастной порог. Клиент в большинстве случаев должен быть не моложе 18 лет, но не старше 64 лет для мужчин и 59 лет — для женщин.
- Общий стаж работы. От 1 года.
- Стаж на последнем месте работы. Не меньше полугода, включая испытательный срок.
- Сфера деятельности. Клиент не может состоять на государственной или военной службе, быть занятым в органах внутренних дел.
- Вид заключенного трудового договора. Страхователь должен быть постоянно трудоустроен на основании бессрочного трудового договора / служебного контракта. Не смогут застраховаться индивидуальные предприниматели.
- Правовое состояние гражданина. Заявитель не должен находиться под следствием или быть осужденным к лишению свободы.
- Трудовой статус. Клиент не должен быть временно нетрудоспособным, находиться в отпуске по беременности и родам, в отпуске без сохранения зарплаты, быть занятым на временных и сезонных работах.
Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы
Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент — страховая не отлажен на 100%. Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.
Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы.
Положительные стороны:
- Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
- У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
- Кредитная история останется белой.
- Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.
Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.
Отрицательные стороны:
- Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
- Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
- Самозанятые граждане не могут получить полис.
Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.
Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.
В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена».