Все о программах доступного жилья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все о программах доступного жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2023 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2023 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Ипотека для молодежи и молодых семей: варианты

Для работающей молодежи и молодых семей работают различные региональные программы приобретения жилья в собственность.

К участникам выдвигаются требования:

• возраст до 35 лет;
• стаж работы не менее 1 года на момент подачи заявки;
• доход каждого члена семьи не превышает 6 ПМ;
• ни у кого из членов семьи за последние 5 лет не было в собственности жилья.

Если клиент соответствует критериям, можно получить ипотеку под 5% на срок 19–25 лет. Первоначальный взнос для таких семей составляет 10% от суммы договора.

В Алматы для молодежи работает также программа «Алматы жастары».

Требования к потенциальным участникам:

• гражданство РК;
• возраст до 35 лет;
• отсутствие права собственности на жилье у заявителя и у членов его семьи;
• не зафиксировано преднамеренного ухудшения жилищных условий на протяжении предшествующих 5 лет;
• стаж работы в Алматы не менее 6 месяцев, при этом работа обязательно должна быть в одной из социально значимых сфер (здравоохранение, спорт, культура, образование, журналистика и т. д.).

Стать участником «Алматы жастары» может только один из зарегистрированных супругов.

Появится ипотека на первичное и строящееся жилье

В настоящее время бюджетная заявка находится на рассмотрении в Министерстве финансов. После одобрения бюджета программу готова начать Казахстанская жилищная компания.

В холдинге «Байтерек» поясняют, что необходимость программы вызвана тем, что в скором времени частные застройщики могут столкнуться с существенным снижением скорости продаж коммерческого жилья. В связи с повышением минимальных порогов достаточности пенсионных накоплений на жилье и завершением программы «7-20-25» в следующем году, прогнозируется неудовлетворенный спрос на ипотеку в размере 500 млрд тенге, или 35 тысяч квартир.

Поэтому для покрытия неудовлетворенного спроса предлагается запустить механизм субсидирования ставки вознаграждения для населения по рыночной ипотеке БВУ.

7-20-25 является одной из самых популярных программ с наиболее низкой ставкой по займу — 7%. Первоначальный взнос определен в размере от 20% от стоимости жилья. В Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте максимальная стоимость квартиры по программе составляет 25 млн тенге. Для Караганды этот показатель доходит до 20 млн, а для остальных регионов Казахстана — до 15 млн тенге. Срок погашения займа единый для всех регионов — до 25 лет.

Главными требованиями для участников являются:

• Наличие гражданства РК;
• Отсутствие жилья на праве собственности;
• Наличие постоянного подтвержденного дохода от предпринимательской или трудовой деятельности;
• Отсутствие ипотечных кредитов.

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (690 000 тнг на 2023 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

• заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
• комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
• планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
• подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
• получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
• срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (34 500 тнг на 2023 год) в общем семейном доходе.

Оформление ипотеки – это многоступенчатый процесс, причем, все стадии необходимо пройти последовательно. Шаги:

• Подбор жилья. Необходимо выбрать вариант, устраивающий по цене и другим обязательствам. Учитывайте, что ипотека – это на много лет, поэтому трезво оценивайте свои возможности.
• Подбор программы. В Казахстане действует несколько вариантов государственных программ для упрощенного получения ипотеки. Но у каждой программы – свои условия, поэтому стоит разобраться с ними, чтобы понять, какой программе соответствует ваш случай.
• Подбор банка. В большинстве банков есть ипотечные программы с льготными условиями. Необходимо оценить все предложения и выбрать наиболее выгодные.
• Изучите условия получения кредита в выбранном банке и пройдите необходимые процедуры. У каждого банка может быть свой перечень требований. Но, как правило, в любом случае, необходимо будет провести оценку недвижимости и оформить страховой полис.
• Внести первоначальный взнос. Размер взноса зависит от выбранной программы. Сумма обязательно прописывается в договоре. Нужно будет оплатить комиссии, если это предусмотрено договором. Все взносы, которые нужно внести на этом этапе, обязательно прописываются в договоре.

После завершения всех процедур можно будет въезжать в квартиру, но при этом необходимо будет ежемесячно вносить ипотечный платеж до полного закрытия долга.

Одна из основных ипотечных программ, которая направлена на расширение возможности приобретения нового жилья для каждой семьи в Казахстане. Основной параметр данной ипотечной программы – лояльные условия:

1. Только первичное жилье от застройщика по выбору заемщика
2. Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности
3. Отсутствие ипотечных кредитов

Условия кредитования по данной госпрограмме заключается в ее названии:

1. 7% ставка (7,2% ГЭСВ)
2. 20% первоначальный взнос
3. 25 лет максимальный срок

Отдельно хотелось бы отметить информацию по сумме займа: до 25 млн тенге в Нур-Султан, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау, Шымкент; до 20 млн в городе Караганда; до 15 млн тенге в остальных городах страны.

Согласно документации по государственной программе, в ней принимают участие такие кредитные организации, как:

• «Банк ЦентрКредит»
• «Сбербанк»
• «Народный банк Казахстана»
• «Евразийский Банк»
• «АТФБанк»
• «Jýsan Bank»
• «Bank RBK»
• «Forte Bank»

Исходные условия для рейтинга

За основу возьмем квартиру по цене 10 миллионов тенге на вторичном рынке без учета госпрограмм, так как они есть далеко не во всех банках, и, как правило, условия по ним стандартные для всех фининститутов. Топ ипотек выстраиваем на основе информации по состоянию на 16 ноября 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Расчеты служат для первичной информации, и не являются точными, так как окончательные цифры будут индивидуальны для каждого заемщика в зависимости от его условий. Рассмотрим заем сроком на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Предлагаем ознакомиться с программами для всех клиентов, независимо от того, получают они зарплату в данном банке или нет.

Кто может рассчитывать на поддержку государства?

Для молодежи банки могут подобрать выгодный кредит. В первую очередь необходимо разобраться с понятием «молодая семья». Кто входит в данную категорию? Молодые люди, мужчина и женщина, впервые вступившие в брак и прожившие после регистрации союза не менее 2 лет. Одному из них должно быть не более 29 лет. Есть программы, в которых учитывается крайний возраст – 35 лет. Наличие детей всеми приветствуется, более того – поощряется.

Чем больше детей у молодой пары, тем лучше – есть возможность участия в льготной программе, получения крупного кредита. Кроме того, многодетные супруги могут рассчитывать на более большую по площади недвижимость, расположенную в выгодном районе: с детскими садами, школами, поликлиникой, развитой инфраструктурой и высокой вариативностью рабочих мест.

Для сравнения, можно получить квартиру на окраине Астаны, где нет пока крупных магазинов, отсутствуют аптеки. До работы придется добираться несколько часов, а после рождения детей – возить их в садик и школу в центр. Это будет отнимать массу сил и времени, которые лучше отдать воспитанию потомков.

Конечно, есть и минусы в многодетности. Чем больше членов в семье, тем выше должен быть доход родителей. Все заработки взрослых суммируются и делятся на количество членов. Полученный среднедушевой доход берется в расчет при выдаче кредита и определении первоначального взноса.

Для оформления ипотеки для молодой семьи гражданам также необходимо соответствовать и другим критериям, которые повысят шансы на получение государственной поддержки. В первую очередь получают помощь:

• люди, не имеющие в собственности недвижимости (срок – не менее 5 лет, касается не только взрослых членов семьи, но и несовершеннолетних);
• на момент подачи документов одному или обоим супругам меньше 29 лет;
• в семье есть один или более детей;
• регистрация супругов – в том регионе, где они рассчитывают получить недвижимость (обоих граждан);
• граждане РК или лица казахской национальности, не имеющие гражданства.

Может ли получить ипотеку гражданин с ребенком, находящийся в разводе или воспитывающий ребенка один после смерти второго родителя? Если человек не достиг возраста 29 лет, вместе с несовершеннолетним потомком он составляет неполую семью и может рассчитывать на получение государственно поддержки при покупке квартиры.

Банкир ожидает роста ставок по ипотеке в 2022 году

Первичное и вторичное жилье. Ипотека «Баспана Хит» предусматривает выдачу займа на первичное жилье только в строящемся объекте, а также на вторичное жилье. Строящееся жилье должно иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства (ФГЖС). Перечень жилых комплексов, получивших гарантию фонда, можно посмотреть на сайте ФГЖС в разделе «Для дольщиков». Также можно приобрести строящийся объект, который гарантирован и финансирован банком, выдающим ипотеку в рамках «Баспана Хит».

В Казахстане решили свернуть льготную ипотеку. Уже скоро государство перестанет финансировать программы «Баспана Хит» и «7-20-25». Чиновники внезапно заявили, в стране закончился кризис. Поэтому помогать людям с приобретением квартир больше не нужно.

Обе программы появились в 2018-м, их придумал Нурсултан Назарбаев. Первый Президент тогда заявил: жилье сможет купить каждый работающий казахстанец.

И почти не ошибся. За три года новоселье по программе «Баспана Хит» справили 54 тысячи семей. По «7-20-25», правда, в два раза меньше. Но скоро рассчитывать на господдержку не придется.

Риелторы уже заговорили о переменах на рынке жилья. Вторичка может подешеветь, а вот застройщики вряд ли уступят.

Айдар Алибаев, экономист:

– Сегодня строительство жилых домов, ну, наверное, я бы назвал одним из самых прибыльных видов бизнеса. Именно поэтому происходит даже между строительными компаниями драчка за каждый пятачок земли, в частности в Алматы. Я допускаю, что здесь существует элемент сговора по цене квадратного метра. И они не дадут сильно стоимости квадратного метра упасть.

Сейчас в игру вступают банки второго уровня. Они хотят разработать ипотечные программы, альтернативные государственным. На какие условия смогут рассчитывать казахстанцы?

Число заемщиков в банках растет с каждым днем. Желающих купить квартиру в ипотеку хоть отбавляй. Риелторы поясняют: свою роль сыграли пенсионные накопления, которые казахстанцам разрешили снимать в этом году. Интерес к льготным программам «7-20-25» и «Баспана Хит» высокий. И тому есть логичное объяснение – низкие процентные ставки.

О них на этой неделе говорили на экономическом саммите. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка заявили, окончание кризиса ознаменуется для Нацбанка завершением финансирования популярных ипотечных программ.

Мадина Абылкасымова, председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка:

– С учетом снижения влияния кризиса на экономику – обеспечить постепенный выход государства из программ льготного кредитования, уступая места рыночному ценообразованию. Национальный банк с 2023 года полностью выйдет из финансирования таких государственных программ, как ПЛК, которая будет завершена в 2021 году, «Экономика простых вещей» и «Баспана Хит». В 2022 году завершится финансирование программы «7-20-25».

А вот оператор этих самых программ ситуацию объясняет по-другому. Говорит, «7-20-25», которая рассчитана на покупку квартиры в новостройке, с рынка уйдет. Но, когда, неизвестно. Утвержденный лимит по объему кредитования внушительный – 1 триллион тенге. И за три года не потратили даже половины этой суммы. Претендовать на дешевую ипотеку могут не все. Главные критерии: отсутствие собственного жилья и хорошая кредитная история. Первоначальный взнос – 20%, годовая ставка – 7.

Рустем Кыдыков, зам. председателя АО «Казахстанский фонд устойчивости»:

– Рамок в плане сроков, ограничений у нас нет.

– Почему тогда сейчас начали об этом говорить? Что она вот-вот закроется?

– Смотрите, в начале года председатель Нацбанка выступал, где открыто было всем сказано – это было в правительстве, – что Нацбанк, ввиду оживления экономики, ввиду того, что у нас есть рыночные механизмы в той или иной сфере экономики, будет уходить от прямого финансирования госпрограмм.

А вот судьба популярной программы «Баспана Хит», которая позволяет купить вторичное жилье, уже предопределена. Несмотря на высокий спрос, она будет работать лишь до конца этого года.

Рустем Кыдыков, зам. председателя АО «Казахстанский фонд устойчивости»:

– Есть второй продукт – «Баспана Хит». У нас индикатив – 600 миллиардов. На сегодняшний день мы уже достигли 493 миллиарда. «Баспана Хит» у нас ориентирована в основном на вторичное жилье. По «7-20-25» предложения мало, поэтому население в вопросе улучшения жилищных условий ищет варианты дешевле, где развита инфраструктура, ближе к работе.

На сегодняшний день фининститут предлагает две жилищные программы:

1) Ипотечное кредитование на приобретение жилой недвижимости (первичное/вторичное жилье, индивидуальные жилые дома) и строящейся.

Максимальная сумма займа – до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Возможно частичное подтверждением дохода

Ставка вознаграждения – от 13%

Срок займа: до 240 месяцев (до 20 лет)

Первоначальный взнос – от 20% от стоимости обеспечения

2) Halyk Sale – приобретение залогового имущества и имущества, находящегося в собственности банка.

Максимальная сумма займа – до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Возможно частичное подтверждением дохода

Ставка вознаграждения – от 10%

Срок займа – до 240 месяцев (до 20 лет)

Первоначальный взнос – от 20% от стоимости обеспечения.

«В связи с закрытием «Баспана Хит» и «7-20-25» сейчас в банке прорабатываются различные сценарии изменения условий ипотечных программ, одним из которых являются совместные проекты с застройщиками», – добавили в Народном.

В настоящее время фининститут предлагает клиентам на выбор четыре ипотечные программы, в их числе:

1) «7-20-25» – для зарплатных проектов.

Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 7,2%

Сумма – до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 500 тыс. тенге

Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемого жилья.

2) «Баспана Хит» – для зарплатных проектов.

Сумма – до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 500 тыс. тенге

Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 10,75%.

3) «Орда»

Ставка вознаграждения: при полном подтверждении доходов – 12% годовых (ГЭСВ от 12,7%) / при частичном – 14% годовых (ГЭСВ от 15%).

Минимальная сумма – 1 млн тенге; максимальная – 40 млн тенге. В Нур-Султане и Алматы максимальная сумма кредита – 65 млн тенге.

3) «Ипотека при фондировании»

Сумма займа определяется по согласованию с работодателем

Срок кредитования – до 20 лет

Ставка вознаграждения – от 4% годовых (ГЭСВ от 4,1%).

Согласно официальному ответу, внесение изменений по условиям действующих ипотечных продуктов в Jusan Bank также не ожидается.

На данный момент фининститут предлагает, кроме «Баспана Хит» и «7-20-25», три программы.

1) Условия жилищного кредита:

Ставка – от 15%

Первоначальный взнос – от 20%

Сумма займа – до 80% от стоимости залогового обеспечения

Срок кредита – до 20 лет

2) Особая ипотека – партнерская программа:

Ставка – от 0,1%

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма займа – до 90% от стоимости жилья

Срок кредита – до 15 лет

3) Ипотека «Десятка» – партнерская программа

Ставка – от 0,1%

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма займа – до 90% от стоимости жилья

Срок кредита – до 15 лет

«Банк готовится к поэтапному выходу государства из финансирования двух ипотечных программ, в том числе рассматриваются различные варианты пересмотра собственных жилищных продуктов», – сообщили в Сбербанке.

Нурбанк

Данный фининститут выдает ипотечные кредиты на срок от шести месяцев до 20 лет включительно. Ставка – от 17% годовых (ГЭСВ – от 18,76%), сумма – от 600 тыс. до 50 млн тенге под залог приобретаемого жилья.

«На текущий момент изменения условий по имеющимся жилищным программам не планируются. Однако после закрытия программ «Баспана Хит» и «7-20-25» будет проанализирован рынок предложений, по итогам чего могут быть пересмотрены условия действующих ипотечных программ. Мы не исключаем, что ставки вознаграждения и суммы и могут быть откорректированы в сторону повышения или понижения», – резюмировали в Нурбанке.

«Нурлы жер» – госпрограмма для обеспечения населения доступным жильем.

Программа позволяет купить новую квартиру, частный дом. Жилье реализуется в чистовой отделке.

Процентная ставка по ипотеке – 5% в год (годовая эффективная ставка вознаграждения по займу – от 5,2%), первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования – до 25 лет.

Новые объекты в рамках программы «Нурлы жер» размещаются на портале baspana.kz.

Казахстанцы, которые стоят в очереди в акимате, могут претендовать на жилье по программе «Шанырак» («5-10-20»). Это новое направление программы «Нурлы жер».

Ставка по кредиту составляет 5% годовых, минимальный первоначальный взнос – 10%, срок займа – до 20 лет.

Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,7 прожиточного минимума за последние шесть месяцев. В 2021 году размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге (297 долларов).

Квартиру можно купить в любых новых жилых объектах, построенных как акиматами, так и частными застройщиками. Также жилье можно купить по договору долевого участия – у застройщика должна быть гарантия Единого оператора жилищного строительства.

Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородов максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге (42 тысячи долларов), для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов), а для остальных регионов – до 12 миллионов тенге (28 тысяч долларов).

Ценовые параметры по кредитному жилью от акиматов:

• до 240 тысяч тенге (562 доллара) за квадратный метр — в Алматы;
• до 220 тысяч тенге (514 долларов)— в столице и пригороде;
• до 200 тысяч тенге (468 долларов) — в Шымкенте и пригороде Алматы;
• до 180 тысяч тенге (421 доллар)— в Актобе, Атырау, Актау, Туркестане, Караганде и Карагандинской области;
• до 160 тысяч тенге (374 доллара) — в других регионах.

Когда лучше всего купить квартиру в Алматы

«Алматы жастары» – программа по предоставлению льготных жилищных займов для работающей молодежи Алматы (возрастом до 35 лет включительно) на приобретения жилья.

Заявления и документы принимаются через сайт www.almaty-zhastary.kz.

Условия:

• максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге;
• процентная ставка – 5% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от суммы займа;
• возможность приобретения первичного и вторичного жилья.

Требования:

• возраст до 35 лет включительно (на момент подачи заявления);
• отсутствие жилья у заявителя и членов его семьи за последние пять лет (на момент подачи заявления);
• участие в программе только одного из супругов.

На жилье по программе могут претендовать следующие категории работников:

• врачи и медсестры;
• педагоги и воспитатели;
• артисты, сотрудники сферы культуры и писатели;
• тренеры и спортсмены;
• преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ;
• сотрудники социальной сферы;
• журналисты.

Жилье в новостройках может подорожать на 30% в Казахстане – проведено экстренное совещание

Казахстанская жилищная компания (ранее КИК, казахстанская ипотечная компания) реализует программу ипотечного кредитования «Орда» через банки-партнеры.

Квартиры можно купить на первичном и вторичном рынках.

Условия программы:

• Сумма займа:

минимальная сумма – 1 000 000 тенге (2,3 тысячи доллара).

максимальная сумма – 65 000 000 тенге (152 тысячи долларов).

• Срок займа: до 240 месяцев (до 20 лет).

Первоначальный взнос:

• от 30% от стоимости квартиры (при полном подтверждении доходов);
• от 50% от стоимости квартиры (при частичном подтверждении доходов).

Первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом в виде недвижимого имущества.

Ставка вознаграждения – фиксированная:

• при полном подтверждении доходов – 12% годовых;
• при частичном подтверждении доходов – 14% годовых.

Семь шагов для получения ипотеки:

1. Выбрать квартиру (на первичном или вторичном рынках).
2. Предоставить в банк-партнер документы на получение ипотечного жилищного займа;
3. Банк проводит первичный отбор.
4. Банк формирует заявку в казахстанскую жилищную компанию.
5. Казахстанская жилищная компания проводит оценку кредитоспособности заявления и принимает решение о выдаче либо отказе в выделении займа.
6. Банк заключает договоры от имени КЖК.
7. После регистрации залога КЖК выдает займ.

Жителям Алматы раздадут жилищные сертификаты на два миллиарда тенге

«Отбасы банк» запустил программу «Женская ипотека «Умай». Ставка по займу составляет 12% годовых, после накопления 50% от суммы займа она снижается до 3,5%. Срок займа – до 25 лет, сумма займа от оценочной стоимости квартиры – до 85%, а максимальный доход семьи должен быть до 320 тысяч тенге (749 долларов).

Квартиру можно купить и на первичном рынке, и на вторичном. Нет ограничений по наличию другой недвижимости в собственности, можно привлекать до двух созаемщиков.

«Бақытты отбасы»(Счастливая семья) – программа кредитования семей с невысоким доходом для приобретения жилья. Претендовать на заем могут многодетные, неполные, а также семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Ставка по займу – 2%. Минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы займа. Срок займа – до 20 лет. Сумма займа – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов) в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау. В других регионах – до 10 миллионов тенге (23 тысячи долларов).

Купить можно новую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом. При этом приобрести жилье можно только там, где человек стоит в очереди в акимате.

Важно знать: доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать 3,1 прожиточного минимума. В 2021 году прожиточный минимум – 34 302 тенге (80 долларов), а значит доход на каждого должен быть не больше 106 336 тенге (249 долларов).

Чтобы получить жилье, надо:

• встать в очередь в акимате;
• заключить договор о жилстройсбережениях в отделении «Отбасы банка»;
• предоставить документы и пройти оценку платежеспособности.

Пары, которые недавно вступили в брак, могут получить промежуточный заем под 6% годовых. Срок кредитования по программе «Жас отбасы» (Молодая семья) – от шести до девяти лет, а сумма – до 90 миллионов тенге (210 тысяч долларов). Залог – приобретаемая недвижимость.

Деньги можно потратить на покупку квартиры или дома на первичном рынке, в том числе по договору долевого участия, либо на вторичном. Также средства можно использовать на ремонт жилья, строительство дома или покупку земельного участка.

Чтобы получить займ, одному или обоим супругам надо открыть новый депозит в «Отбасы банке» и копить на нем как минимум один год. Оценочный показатель должен быть не ниже пяти баллов. Во время подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит половину от стоимости жилья. При этом на момент открытия депозита браку не должно быть больше трех лет.

Рынок ипотечного кредитования, поддерживаемый госфинансированием, продолжил динамичный рост в 2022 году.

По итогам первого полугодия в стране было выдано ипотечных займов на 900 млрд тенге, что выше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 19,5%, или 147 млрд тенге.

Такая динамика, несмотря на сворачивание программы «Баспана хит», обусловлена ускорением выдачи займов Отбасы Банком (+165 млрд тенге).

Львиная доля выдач Отбасы Банка (94%) приходится на займы, не требующие накоплений в течение трех лет.

Бюджетное кредитование для предоставления предварительных и промежуточных жилищных займов в 2023 году предусмотрено в размере 20 млрд тенге.

На этом фоне столь же динамично растёт нагрузка на государственный бюджет на выплату премий (среднегодовой темп роста +29%). В прошлом году расходы государства составили 62 млрд тенге.

Качество портфеля остаётся высоким и обусловлено как ростом портфеля, так и высокими требованиями к заёмщикам по объёму первоначального взноса. Обеспокоенность вызывает его снижение по ряду льготных программ.

Крупные изъятия из ЕНПФ на улучшение жилищных условий имели эффект «использования стероидов»: активность на рынке и цены значительно оторвались от фундаментальных факторов (доходов граждан). В свою очередь, сильный рост цен выступает ограничителем спроса на жилье ввиду снижения его доступности для граждан.

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

• Анкета-заявление с указанием достоверных данных.
• Копия паспорта гражданина республики Казахстан от самого заявителя, а также от лиц, выступающих в качестве созаемщиков. При визите в банк нужно взять оригиналы документов.
• Заявление, подтверждающее согласие гражданина осуществить проверку кредитной истории в бюро кредитных историй.
• Заявление, подтверждающее согласие на запрос банка в Государственный центр по выплате пенсий.
• Копия свидетельства о браке/разводе.
• Документы, свидетельствующие наличие регулярного дохода, достаточного для получения ипотечного кредита. Все справки о доходах берутся за последние 6 месяцев.
• Документы на приобретаемую недвижимость.
• По государственной программе «7-20-25» требуется справка, подтверждающая отсутствие жилья у заявителя. Можно предоставить документ, согласно которому имеющееся у заемщика жилье находится в аварийном, ветхом состоянии.
• Справка о составе семьи.

Как ускорить время рассмотрения заявки

Для того чтобы сократить время рассмотрения заявки, необходимо:

• самостоятельно проверить свою кредитную историю в бюро кредитных историй;
• для повышения вероятности положительного решения рекомендуется максимально закрыть действующие кредиты;
• при заполнении анкеты предоставлять как можно более точные сведения, не допускать описок, опечаток и тем более намеренного предоставления недостоверной информации. Особенно это касается подтверждения доходов;
• если заявка и все документы отсылаются в банк в электронном виде, нужно позаботиться о предоставлении качественных сканов.

Иногда клиенты жалуются на очень долгое рассмотрение заявок. Это может происходить по таким причинам:

• предоставление неполной информации, когда банк вынужден запрашивать дополнительные и недостающие документы;
• анкета заполнена неправильно, в ней содержатся ошибки, исправления;
• обнаруживаются проблемы с кредитной историей у клиента;
• возникают проблемы с оценкой объекта недвижимости;
• потенциальный клиент внесен в черный список банка или стоп-лист;
• клиент имеет много открытых кредитов, по которым есть большая финансовая нагрузка, не дающая возможности предоставить ипотечный кредит;
• клиент запросил очень большую сумму, несоразмерную с его доходами.

Что такое ипотека на квартиру?

Это кредит на покупку недвижимости, которая остается у банка в залоге до полного погашения займа – выплаты основного долга и начисленных процентов.

Для того чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, необходимо сравнить предложения нескольких банков и выяснить базовые условия жилищного займа. Гражданский кодекс РК и закон об ипотеке позволяет банкам формировать свои условия для предоставления ипотечного займа. Кредитные организации также вправе определять основной и дополнительный перечень необходимых документов, запрашивать сведения из государственных органов.

Процентная ставка по ипотеке в Казахстане в 2022 году в регионах севера и юга страны может отличаться в среднем на 1.5-2%. Значение имеет наличие у заемщика постоянного дохода и его уровень, соответствующий ожиданиям банка.

Возможность получить заем доступна гражданам, имеющим постоянное место работы. Однако возможны исключения – для предпринимателей, граждан, получающих пенсию и занимающиеся частной практикой. Значение имеет и положительная кредитная история. В любом случае, банки вырабатывают индивидуальный подход к каждому заемщику и досконально проверяют его платежеспособность.

Похожие записи:

• Как написать доверенность для МФЦ
• Подаем исковое заявление в суд правильно
• Налоговая нагрузка: когда у налоговой будет повод усилить контроль