Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Претензия в страховую компанию по КАСКО — порядок действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Претензия составляется на бумажном носителе. Допустимо предоставить как написанный вручную документ, так и напечатанный на компьютере. Обязательным условием является проставление собственноручной подписи заявителя.
Как правильно составить претензию
Так как претензия имеет юридическую силу, она должна содержать всю информацию и отвечать требованиям, предъявляемым законодательством к документации этого типа. К таковой относится:
- название фирмы, оформившей страховой договор;
- ее юридический адрес и контактные данные;
- фамилия и инициалы руководителя;
- паспортные данные заявителя;
- адрес прописки;
- его контактный номер телефона;
- описание страхового случая;
- сроки рассмотрения дела;
- сумма убытка;
- причина отказа или неполной выплаты компенсации;
- описание требований потерпевшего (осуществление выплат, доплата или повторный ремонт);
- причины, побудившие владельца выдвигать дополнительные требования;
- законодательные акты, подтверждающие объективность претензии;
- точная сумма требуемых выплат (включая штрафные санкции и дополнительные расходы, понесенные владельцем);
- реквизиты банковского счета для перечисления средств в случае положительного решения;
- способ получения ответа;
- в какой срок необходимо предоставить ответ;
- список прилагаемых к претензии документов;
- дата подачи;
- подпись;
- фамилия и инициалы подателя (расшифровка подписи).
Жалоба в страховую компанию
Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.
Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.
Когда ремонт выполнен некачественно
Транспортное средство может восстанавливаться:
- на одной из станций техобслуживания, с которой у СК заключено соглашение;
- на дилерской СТО (для автомобилей на гарантии).
Образец досудебной претензии по КАСКО поможет быстрее разработать документ, если ремонт выполнен низкого качества. Причиной этого могут стать:
- Недостаточная сумма, которую страховщик выделил на ремонт. Она должна рассчитываться на основе данных, полученных при независимой экспертизе.
- Экспертиза проводилась поверхностно и не выявила скрытых дефектов, восстановление которых не вошло в сумму.
- Низкая квалификация сотрудников автосервиса.
Основания для отказа в покрытии страхового случая
Как правило, основанием для претензии по КАСКО является отказ страховой компании возместить тот или иной ущерб, наступивший в результате страхового случая, либо возмещение в меньших размерах, чем на то претендует страхователь.
Причинами отказа могут быть:
- умысел страхователя на уничтожение имущества с целью получения страховки;
- несоблюдение страхователем меры безопасности;
- управление автомобилем в момент ДТП лицом, не имеющим водительских прав или находящимся в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
- использование автомобиля в целях, не предусмотренных договором, например для обучения навыкам вождения или в качестве гоночного автомобиля;
- изменение конструкции автомобиля;
- конфискация автомобиля по решению судебных органов или обращение на автомобиль взыскания как на залоговое имущество.
Несогласие с решением страховой компании можно выразить всегда, даже если причины отказа являются неоспоримыми.
Как правильно составить
Не секрет, что любой документ должен быть правильно составлен. Поскольку на законодательном уровне нет точной формы, рассмотрим, что следует указать в обязательном порядке.
В документе следует указать:
- данные страховщика: наименование компании, юридический адрес, имя руководителя и координаты для связи;
- личные данные: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и координаты для связи;
- сведения о страховом событии: указать номер дела, сумму убытка, сроки рассмотрения и на каком основании получен отказ;
- требования по страховому возмещению: выплатить полностью или доплатить разницу (указать сколько, и на основании чего) с учетом штрафных санкций и дополнительно понесенных расходов;
- реквизиты личного счета;
- список документов: паспорт, реквизиты, копия экспертизы и полученного отказа;
- срок и способ получения ответа: лично в офисе, по почте, на электронный ящик;
- подпись, дата и расшифровка.
Как составить претензию
Если вы не планируете привлекать к разбирательству со страховой компанией юриста, но при этом сами плохо владеете юридическими тонкостями и нет времени или желания особо в них вникать, можно посоветовать первоначально обратиться к примерам (образцам, формам) претензий. Такой подход оправдан для типовых ситуаций.
Где найти образцы:
- В интернете на специализированных ресурсах, лучше юридической направленности. Нужно искать такие площадки, которые пользуются авторитетом и предоставляют актуальную информацию, основанную на последних изменениях законодательства. Образец вы можете скачать на нашем сайте.
- На сайте страховой компании или в личном кабинете. У некоторых страховщиков разработаны свои формы претензий, которые подаются в конкретных случаях. Кроме того, у некоторых есть и возможность подать претензию в онлайн-режиме. Здесь же дается возможность ознакомиться с правилами страхования, что поможет учесть главные моменты при составлении и подаче обращения.
- В офисе страховой компании.
Среди образцов претензий можно найти самые разные. Но основные разновидности – типовые споры:
- в связи с отказом в выплате;
- о занижении выплаты;
- в связи с отказом в ремонте;
- о затягивании по срокам ремонта;
- о проведении некачественного ремонта.
Когда следует подавать претензию?
Досудебная претензия может быть как вынужденной мерой, так и обязательным этапом разбирательства между страховщиком и страхователем — в ряде случаев страховые компании прописывают это условие в договоре страхования.
При составлении досудебной жалобы в страховую компанию необходимо руководствоваться положениями страхового договора, заключенного в момент оформления полиса КАСКО. В случае несоблюдения страховой компанией пунктов, прописанных в договоре, целесообразно предъявлять досудебную претензию. Претензия, как правило, оформляется в следующих случаях:
- Занижение суммы выплаты ущерба.
Например, сотрудник страховой компании, осматривая авто, вынес решение о необходимости ремонта какого-либо узла или запасной части автомобиля. В процессе ремонта может выясниться, что деталь не подлежит восстановлению и требуется покупка нового элемента по более высокой стоимости. При возникновении такой ситуации следует обратиться к услугам независимого эксперта, который составит отчет об оценке, являющийся основанием для подачи досудебной претензии.
- Нарушение страховой компанией сроков выплат — досудебная претензия в этом случае подается на основании договорных обязательств.
Например, если страхователь затягивает сроки компенсирования ущерба, то необходимо написать и подать в страховую компанию досудебную жалобу, имеющую юридическую силу и защищающую права автовладельца.
- При отказе страховой компании выплачивать страховое возмещение.
Например, страховая компания отказывается возмещать ущерб на основании проведенной трасологической экспертизы, в заключении которой указано, что повреждения транспортного средства не обнаружены. При несогласии страхователя с таким решением он может обратиться к независимому эксперту, и на основании его заключения подать претензию и оспорить ее в суде.
Также у страхователя могут быть и другие случаи получения отказа со стороны страховой компании, например это может быть отказ в проведении ремонта, обозначенного в договоре. В соответствии с договорными отношениями между страховой компанией и владельцем машины, страхователь в этом случае имеет полное право получить причитающиеся ему средства, в порядке, описанном в полисе страхования КАСКО.
Страховые споры по КАСКО возникают чаще всего из-за отказа в выплате или из-за заниженной суммы компенсации, которая не покрывает стоимость требуемого для восстановления ремонта. Жалуются потребители и на отказ вернуть деньги при досрочном расторжении договора, а также на другие проблемы.
Отказ в выплате по КАСКО происходит в случае:
- нарушенные страхователем обязанности по договору (неоплаченный полис, не поданные вовремя документы, непредоставление машины после ДТП для осмотра и пр.);
- грубое нарушение ПДД (например, выезд на встречную полосу, вождение в пьяном виде);
- страховое мошенничество (имитация аварии с целью получения выплаты);
- просьбы компенсировать утрату рыночной стоимости, хотя это не предусмотрено договором;
- когда заявленный страховой случай не является таковым и входит в перечень исключений, предусмотренных полисом.
Иногда клиент оказывается недовольным также качеством ремонтных работ, проделанных на навязанной ему страховщиком СТО, или требует прекратить затягивать выплату компенсации (о том, какие существуют сроки ремонта и возмещения ущерба по КАСКО, можно узнать здесь). В каждом конкретном случае нужно будет разбираться отдельно, а иногда и консультироваться с опытным юристом.
Зачем нужна досудебная претензия
Досудебная претензия – это письмо-требование, содержащее в себе определенные требования клиента, касающиеся выполнения страховой компанией взятых на себя обязательств по возмещению. Создание такого документа – хороший способ урегулировать конфликт с компанией и получить причитающиеся деньги.
Как понятно из названия, это претензия, которая составляется клиентом и отправляется непосредственно в фирму до суда. По ней страховая компания может еще раз проанализировать ситуацию и изменить решение в выгодную для заявителя сторону (если он, конечно, имеет право требовать что-либо).
Если правильно составить досудебную претензию и вовремя направить ее в фирму, то можно дополучить все потраченные на ремонт и другие расходы средства быстро и без особых проблем.
Что делать, если страховая компания все равно не платит?
Если страховая компания не отвечает на направленную претензию или отказала в ее удовлетворении, у страхователя остается только один выход: обратиться с иском в суд. Прежде чем обращаться в судебную инстанцию, нужно выполнить несколько последовательных действий.
- Написать исковое заявление.
В заявлении нужно указать:
- Суд, в который оно подается (районный суд по месту фактического проживания).
- ФИО и паспортные данные заявителя.
- Суть иска с подробным описанием всей хронология событий.
- Опись документов, которые прикладываются к иску.
- Дату, подпись и расшифровку подписи истца.
- Собрать пакет документов.
В пакет документов, который подается в суд вместе с иском по КАСКО, должно входить:
- Справки из компетентных органов (полиция, ГИБДД, МЧС, гидрометеорологическая служба и так далее), которые подтверждают факт наступления страхового случая.
- Документы, полученные от страховой компании в ходе досудебного разбирательства.
- Документы, подтверждающий факт направления в страховую компанию досудебной претензии.
- Копия договора добровольного страхования транспортного средства.
- Передать заявление в суд.
Направить заявление в суд можно лично или заказным письмом с описью. Предпочтительного способа тут нет, все на усмотрение истца.
- Дождаться ответа суда.
После получения заявления, в разумный срок будет назначен судья, а уже это уполномоченное лицо назначит дату заседания. Лучше на заседание явиться вместе с адвокатом, так как опытные юристы страховщика могут манипулировать фактами и запутать истца, что приведет к отказу в удовлетворении страхового иска.
Как передать претензию?
Оформленную в письменном виде претензию к страховой компании по выплате КАСКО можно предать несколькими способами:
- Лично в руки сотруднику. Для этого лучше подготовить документ в двух экземплярах, при передаче на вашем дубликате компетентный специалист поставит отметку о принятии документа. В отметке должна стоять дата принятия и подпись специалиста, получившего в руки претензию.
- Вы можете передать ее посредством почтовой связи. Лучше отправить претензию как заказное письмо, когда его вручат адресату, вам придет уведомление. И еще, при отправке оформите опись содержимого, т. к. вы совместно с претензией отправлять будете копии документов страхового случая.
Если вы намерены обращаться в суд для урегулирования спорных вопросов по страховому случаю, то подача претензии является обязательной стадией. Страховщики в большинстве случаев стараются решить все вопросы именно на этом этапе, так как долгие судебные разбирательства им не выгодны.
Как написать претензию в страховую компанию по КАСКО?
Вы можете самостоятельно написать жалобу в свою страховую компанию, приложив необходимый перечень документов.
Для начала необходимо определиться с исходными данными.
Указывается название самой страховой, ее юридический адрес. Далее заполняются данные страхователя (Ф. И. О., адрес проживания).
В основном тексте претензии подробно описывается страховой случай с проставлением не только даты, но и времени происшествия, указываются точные данные автомобиля: марка, модель, год выпуска. Дополнительными сведениями могут стать: госномер автомобиля, сведения о водительских правах автовладельца. Обязательно указать данные самого страхового полиса и дату его оформления. Далее описывается ситуация, из-за которой подается претензия, обосновываются требования и сроки их выполнения.
Лучше всего попросить дать ответ в письменном виде, отправить его по почте или передать лично в руки. Не забудьте указать дату оформления претензии и поставить свою подпись.
Типовой образец претензии по КАСКО и образец написания претензии в случае отказа вы всегда можете получить в вашей страховой компании или в любой юридической конторе.
Порядок подачи претензии
Если гражданин столкнулся с нарушением его прав со стороны страховой компании по страховому документу, необходимо действовать по следующей схеме:
- Подготовить заявление на страховую компанию по страховому документу в соответствии с правилами и обратиться к руководству компании. Часто нарушение происходит не из-за внутренней политики страховой компании, а из-за халатности или безответственности сотрудников страховой компании. Уже на этом этапе проблема может быть решена. Если обращение не даст результата, нужно будет подготовить документы и направить их в другие инстанции.
- Компании дается 20 дней на рассмотрение. Если в течение указанного срока ответа не поступило, необходимо предоставить документ в надзорные органы. Сегодня нет единого учреждения, контролирующего работу страховых компаний. Поэтому подбирать страховую компанию нужно с учетом сути проблемы. Претензию гражданина на страховую компанию по страховому полису могут рассмотреть РСА, ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор и прокуратура.
- Если страховщик отказался платить или страховая премия была занижена, рекомендуется сразу обратиться в суд. Действие может быть осуществлено одновременно с процедурой подачи претензии на страховую компанию по страховому полису. Однако, первоначально рекомендуется выполнить независимую оценку ущерба, полученного имуществом. Это позволит гражданину подтвердить свою позицию в суде. Кроме того, необходимо подготовить документальную базу. В список бумаг должны быть включены все письменные обращения в компанию и другая документация по делу. Предварительно стоит посетить юриста. Важно, чтобы он специализировался на таких разбирательствах. Споры с компаниями— это специфическая тема, разобраться с которой может не каждый.
Ответственность и неустойка
После рассмотрения обращения на страховую компанию по КАСКО будет принято соответствующее решение. Если требования заявителя посчитают законными, их удовлетворят. В отношении страховщика будут приняты меры. Компания устранит нарушение. Кроме того, может быть применено взыскание.
Если требования необоснованны, заявка будет отклонена. В этом случае есть возможность обжаловать решение. Для этого нужно обратиться в вышестоящие инстанции.
Кроме того, может быть принято решение о взыскании неустойки по КАСКО. Это одна из мер гражданско-правовой ответственности страховщика в связи с несоблюдением условий договора. Деньги можно взыскать в пользу страхователя. Процесс выполняется во время судебного разбирательства. Размер неустойки может составлять 3 % от стоимости услуги за каждый день просрочки. Эти правила закреплены в законе «О защите прав потребителей».
Досудебная претензия по КАСКО в случае, когда страховая не платит или занижает выплату — ПИЛОТОВ.НЕТ
Довольно часто страховые компании выбирают тактику не платить по КАСКО до тех пор, пока клиент не пришлет им досудебную претензию, фактически незаконно пользуясь деньгами застрахованного автовладельца месяцами, а иногда затягивая выплату дольше чем на год! Досудебная претензия по КАСКО в случае, когда страховая не платит, является крайне действенным инструментом получения причитающейся компенсации при тотальном разрушении вашей машины в ДТП или при её угоне. Помимо это досудебные претензии являются обязательным шагом перед тем, как обратиться с исковым заявлением в суд.
Напомним, что КАСКО — это страхование транспортного средства (машины, мотоцикла, яхты, и т.д.) от ущерба или угона.
Основное отличие от ОСАГО в том, что при договоре КАСКО (комплексном автостраховании) не происходит страхования ответственности перед третьими лицами, то есть комплексное автострахование защищает вас от рисков, связанных с причинением материального ущерба вашему транспортному средству. Еще одним отличием является тот факт, что Центробанк России не устанавливает тарифы на КАСКО, а на ОСАГО тарифы устанавливает.
Как правило в договоре со страховой компанией описаны все возможные риски, которые покроет полис КАСКО:
- риски, связанные с повреждением транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии;
- риски, связанные с повреждением транспортного средства вне его участия в дорожном движении (падение деревьев, вандализм, …);
- риски, связанные с повреждением транспортного средства в результате стихийных бедствий (пожар, наводнение оползень, землетрясение и т.д.);
- риски, связанные с преступлениями — угон, хищение узлов и агрегатов автомобиля.