Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить машину на залог?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Как узнать о наличии залога на машину
Финансовая доступность подержанных автомобилей позволяет иметь в своем гараже машину большинству покупателей. Однако, при видимых преимуществах необходимо учитывать риски приобретения такой техники. Наиболее проблематичной является история эксплуатации авто и смены владельцев.
Нередко встречаются предложения с завышенным ценником на машины от недобросовестных граждан. Сделав незначительные вложения в косметический ремонт, автовладелец стремится нечестным способом избавиться от проблемного транспорта. Выявить подобных мошенников помогает внимательный осмотр кузова, всех систем и небольшой тест-драйв.
Определить подвох в красивых новых автомобилях иногда труднее. У такого транспортного средства все будет работать отлично, а внешность окажется презентабельной. Но здесь потребуется уже анализ юридической чистоты, например, проверка авто на залог.
Основные признаки залога или кредита автомобиля
- Отсутствия оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) — серьёзная причина прекратить общение с продавцом. ПТС должен находиться у владельца, за исключением случаев нахождения имущества в залоге. В этом случае паспорт находится у кредитора, например у банка, если автомобиль куплен в кредит.
- Если машина совсем «свежая», то это вторая причина тщательной проверки. Она может быть приобретена в рассрочку и перепродаваться. Продавец при этом получает полную стоимость, а покупатель кроме автомобиля, получает долговое обязательство перед банком.
- Если автомобиль был приобретён продавцом по договору комиссии, то проследить всю историю машины практически не возможно, а в случае конфликтного авто, все проблемы ложатся на последнего покупателя, в том числе и погашение возможной задолженности перед банком.
- Если транспортное средство продаётся по цене значительно ниже рыночной, то нужно вспомнить незабвенного А.С. Пушкина и его фразу: «Не гонялся бы ты поп за дешевизной», а так же то, что граждане в своём подавляющем большинстве альтруизмом не страдают.
- Последний фактор, который должен насторожить, это отсутствие у хозяина документов на покупку автомобиля. За него просят денег и не малых, а подтвердить то, что в истории машины нет проблем, не могут.
Способы проверки авто
ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета. Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен. Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.
Какие способы мы можем предложить:
- проверка через госорганы
- через автосалон или предыдущего владельца
- проверка через интернет
- по-наитию (с применением человеческой логики)
Проверка залога автомобиля в банке
Самый надежный способ убедиться, что прежний владелец авто не задолжал перед банком — увидеть платежный документ. Также внимательно ознакомьтесь с договором купли-продажи (если речь идет о машине, купленной в автосалоне). К нему прилагается чек, в котором имеется информация, за сколько был приобретен автомобиль. Если сумма в чеке значительно ниже реальной стоимости авто — значит, оно точно было оформлено в кредит.
С помощью базы данных Национального бюро кредитный историй также можно узнать, находится ли машина в залоге. Помочь выяснить юридическую чистоту сделки позволит и портал банки.ру. Правда, платно.
Если вы сомневаетесь в приобретаемом автомобиле — проверьте его дополнительно у нотариуса. Он выдаст вам официальную выписку о процедуре проверки по реестру залогов. Этот документ в любом случае будет служить доказательством того, что вы не знали о нахождении машины в залоге у банка. А если покупатель не подозревал, что покупает залоговое имущество — залог прекращается.
Как проверить, что автомобиль находится в залоге
Для этого есть следующие основные способы:
- тщательно проверить документы продавца;
- использовать базы данных (БД) интернет-сервисов;
- привлечь к проверке автомобиля на предмет залога и кредита дополнительно финансовые учреждение.
Продавец должен обязательно предъявить следующие документы:
- Паспорт: нужно убедиться, что это документ принадлежит именно продавцу, у него не истек срок действия и указано гражданство РФ;
- ПТС (паспорт транспортного средства): должен быть предъявлен оригинал хотя бы с одним пустым полем для записи нового владельца;
- СТС (свидетельство регистрации транспортного средства): нужно сверить данные с ПТС и они должны совпадать, особенно по вин-коду.
Дополнительно продавец может показать водительские права, страховой полис автомашины, разрешение на продажу совместной собственности и другие документы (чем их больше, тем лучше).
Основной документ сделки — договор купли-продажи. Он может содержать акт приема-передачи автомашины, но лучше его сделать в виде отдельного документа.
Одним из действенных способов проверки автомобиля перед его приобретением является просмотр паспорта транспортного средства. С целью сокрытия фактов относительно обременения злоумышленники могут пытаться изготовить поддельный документ, который используется ими при попытке реализации машины.
Это интересно. Одним из способов подделки документов является так называемая «перемывка». Такой метод заключается в вытравлении химическими способами информации с оригинального документа. На освобожденные места уже наносится другая, поддельная информация относительно того авто, которое выступает в качестве залогового имущества.
Осуществляя проверку достаточно взять другой оригинальный документ и досконально сравнить все отличительные особенности одного и второго ПТС. При наличии сомнений в отображении голограммы, соответствии присутствующих шрифтов, рельефа букв и т.д. стоит задуматься о целесообразности приобретения. В обязательном порядке при подозрении на мошенничество необходимо обратиться к официальным источникам с целью проверки машины на присутствие обременения.
Что делать, если куплено залоговое авто?
Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним. Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд. По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным.
Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск. Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину. Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка. Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки — копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Автомобиль кредитный или нет – где проверить?
При ипотеке в свидетельство о праве собственности вносится запись об имеющемся обременении на недвижимость. Поэтому приобрести «вслепую» ипотечное жилье не удастся, сделка заключается только при согласии всех сторон (в том числе и банка – кредитора).
В документах на авто никаких отметок банк не вправе ставить, он просто забирает ПТС, но ушлые заемщики могут получить дубликат этого документа в ГИБДД и продать по нему свое имущество, не ставя в известность об обременении. Гаишники не обладают информацией о кредитных автомобилях и потому без проблем регистрируют смену собственников, что приводит к возникновению неприятностей у новоиспеченного автовладельца, если прежний хозяин залоговой машины прекращает выплаты по кредиту. Позволит исключить такой риск проверка авто на залог по vin, которую может провести частное лицо самостоятельно.
Для получения сведений о том, является ли приобретаемый вами поддержанный четырехколесный друг обеспечением по кредиту, следует воспользоваться доступом к Реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Там и содержится искомая база данных о ТС, которые являются обеспечением по банковским кредитам.
Хотя внесение сведений в этот реестр – дело добровольное, но шансы, что кредитный автомобиль находится в данном списке, велики, что убережет вас от покупки «кота в мешке». Как формируется реестр залогов движимого имущества, стоит поговорить отдельно, нас же интересует сейчас сама процедура проверки.
Обратите внимание на важные факторы
Нет возможности зайти на портал? Есть несколько других признаков недобросовестности продавца. Будьте бдительны в следующих ситуациях:
- Попросите оригинал ПТС. Когда оформляют кредит, паспорт технического средства оставляют в банке — это обязательное условие выдачи займа. В попытке обмануть покупателя владельцы сочиняют разные истории и предъявляют копии документа. Но дубликат не подойдет: его легко получить по запросу в отделении ГИБДД.
- Посмотрите на дату предыдущей сделки. Прошло меньше трех лет? Будьте осторожны: именно на такой срок чаще всего дают автокредит. Рекомендуем проверить залог автомобиля по номеру VIN.
- У хозяина всегда на руках договор купли-продажи. Нежелание показать бумагу или постоянные отговорки должны вызвать подозрения.
Не гонитесь за слишком низкой ценой. Чрезмерная дешевизна часто говорит о необходимости избавиться от имущества как можно быстрее.
Проверка автомобиля на другие ограничения
Официальный сервис ГИБДД позволяет провести полную проверку машины, которая включает информацию об участии в ДТП, нахождении в розыске, аресте и залоге, истории регистрации в ГИБДД. Необходимо знать только VIN-код транспортного средства. Если VIN-номер не известен, подойдет номер шасси или номер кузова.
Также существуют онлайн-сервисы, где можно заказать более полную проверку машины по залогам и другим показателям. Сервис показывает даже пробег, который был зафиксирован во время последнего технического осмотра. Однако вы должны понимать, что сервис не гарантирует отсутствие залогов. И если в суде вы представите отчет о машине, заказанный через онлайн сервис, суд не примет это во внимание.
В качестве доказательства принимается только выписка, полученная у нотариуса. Стоимость услуги зависит от региона получения, но обычно она не стоит больше 1 000 рублей. Согласитесь, это небольшая цена за ваше спокойствие?
При наличии выписки, подписанной нотариусом, у банка практически нет шансов забрать автомобиль, который был продан незаконно.
Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка. Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов). Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой. Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.
Еще одним шагом должна стать проверка машины на арест и ограничения. Во-первых, стоит понимать, что если было издано постановление об аресте транспортного имущества, то в таком случае осуществление продажи или передача прав собственности невозможна, согласно российскому законодательству. Принятое решение должно быть доведено до сведения владельца посредством постановления или судебными приставами. В действительности самым простым способом узнать, находится ли машина под арестом, является составление официального запроса с указанием всех регистрационных данных и направление его в ФССП. Несмотря на то что этот способ требует нескольких дней, он является одним из самых проверенных, поскольку в ответном документе будет содержаться вся информация об интересующем автомобиле.
Альтернативным вариантом может стать обращение в ГИБДД. В таком случае можно проверить, находится ли машина в угоне, не объявлен ли на нее розыск. Чтобы помочь сотрудникам осуществить запрос с минимальным количеством затрачиваемого времени, лучше всего предоставить информацию о модели машины, ее регистрационном номере и VIN. Те, кто являются уверенными пользователями ПК, могут заняться проверкой самостоятельно в режиме онлайн. Для этого понадобятся те же данные, которые нужно будет ввести на официальном сайте ГИБДД или ФСС.