Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минфин разработал проекты новых правил льготной ипотеки в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй
Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:
- пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
- зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
- y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
- paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
- мoлoдыe ceмьи.
Как ипотека изменилась в 2022 году
Несмотря на резкий скачок ключевой ставки в конце февраля, в целом по итогам года средняя ставка по выданным кредитам на покупку новостроек снизилась, а на вторичное жилье выросла незначительно. Доля ипотеки в сделках с новостройками Московского региона (Москва, включая ТинАО, а также Московская область) выросла до рекордных 73%, подсчитали аналитики ЦИАН. В начале года она составляла 65%, в марте, после скачка ключевой ставки, снизилась до 62%, затем показатель планомерно рос, к декабрю достигнув 84% (абсолютный месячный максимум). Для сравнения: в декабре 2021 года доля ипотечных сделок с новостройками составляла порядка 65–66%, в декабре 2020-го — около 63%, в январе 2020-го — 58%.
В основном рост доли ипотечных сделок связан с весенним увеличением лимита по госпрограмме, а также с распространением околонулевых программ от застройщиков, поясняют в ЦИАН.
В целом за год в столичном регионе выдали, по данным ЦИАН, 98 тыс. ипотечных кредитов — на 8% меньше, чем в 2021-м. Снижение спроса на новостройки (с учетом всех схем приобретения) было куда более выраженным — на 21%, подчеркивают в ЦИАН.
На вторичном рынке доля ипотеки в сделках была куда скромнее: в отсутствие госпрограмм и льгот от застройщиков ставки в этом сегменте были выше, чем на первичке. По оценке риелторской компании «Инком-Недвижимость», на ипотечные сделки приходилось от 12% (апрель-май) до 40% (октябрь — декабрь) всех вторичных продаж в Москве.
В декабре ипотека в России выдавалась очень активно — и «Сбер», и ВТБ, на которые совокупно приходится почти три четверти всех выдач в стране, сообщили о рекордах.
Вместе с тем оба банка отмечают снижение ипотечного спроса год к году — в пресс-службе ВТБ (доля рынка — 20,7%) говорят о снижении на 3,6% в денежном выражении. В «Сбере» (49,9% рынка) в конце 2022-го прогнозировали снижение в деньгах на 15%.
Необходимые документы
Перечень приведенных ниже документов может меняться в зависимости от выбранной программы государственной поддержки по субсидированию ипотеки (приведен наиболее полный список):
- Анкета на имя заемщика;
- Анкета на имя поручителя (им может быть супруг, супруга);
- Паспорт заемщика и поручителя;
- Свидетельство о вступлении в брак;
- Согласие жены, мужа на оформление ипотеки (заверенное нотариусом);
- Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или директором компании (заемщика и поручителя);
- Справка о доходах;
- Свидетельство о праве собственности на другой недвижимый объект (если залог требуется оформить не на приобретаемое жилье, а уже имеющееся);
- Счет-выписка о сумме средств на первоначальный взнос;
- Документ, подтверждающий стоимостную оценку приобретаемого жилья;
- Страховой полис на жилье;
- Полис страхования жизни и здоровья заемщика;
- Материнский капитал;
- Военный билет;
- Кредитный договор (если уже оформлена ипотека);
- Договор поручительства;
- График погашения платежей (с указанием размера ежемесячного платежа);
- Акт по приему-передачи квартиры;
- Расписка о получении средств продавцом;
- Свидетельство о праве собственности на объект;
- Справка, указывающая на состав семьи;
- Выписка из реестра лиц, находящихся в статусе нуждающихся в улучшении условий проживания;
- Справка о постановке на льготную очередь (молодые специалисты);
- Диплом об образовании, о присвоении ученой степени;
- Справка банка о размере оставшейся задолженности по ипотеке (при внесении материнского капитала);
- Обязательство о выделе долей на детей (при внесении материнского капитала);
- Свидетельство о рождении (на всех имеющихся детей);
| Возраст заемщика: | oт 21 до 75 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: |
|
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году
Есть строгий перечень, в каких банках действует государственная ипотека. Финансовые учреждения, сотрудничающие с государством по социально-ориентированным проектам, представлены крупными банками федерального значения. Большая часть из них является государственными финансовыми структурами, имеющих отличные показатели стабильности и надежности, с прозрачной схемой расходования средств.
Вхождение в число участников социальных проектов является для банка дополнительным подтверждением их высокого статуса и дает большие преимущества в расширении клиентской базы за счет различных слоев населения. В свою очередь, финансовая структура, подтверждая готовность реализовать социально-значимые проекты, гарантирует соблюдение установленных законодательством РФ положений.
Среди банков, наиболее активно продвигающих ипотечные кредиты с государственным финансированием, стоит отметить Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Финансовые организации, существенной долей акций которых владеет государство, гарантируют ставки, сроки, условия, анонсируемые в различных проектах правительства.
Компенсация части ипотеки для молодых семей
Для семей, где есть дети, с 2011 действует программа «Молодой семье – доступной жилье». Будет ли она работать в 2018 пока неизвестно, но, по крайней мере, никто не заявлял о ее прекращении.
Главные принципы субсидирования такой ипотечной программы:
- Если в семье рождается один ребенок, то ей компенсируется часть ипотечного займа. При этом компенсация основной суммы долга перечисляется в пределах рыночной стоимости 18 кв. метров. Именно такая норма прописана на законодательном уровне;
- Если в семье появляется второй ребенок, то ей также государство должно компенсировать часть по основной сумме долга по ипотечному займу, но уже в пределах рыночной стоимости квадратных метров не 18 кв. метров, а 36;
- Если же рождается третий ребенок, то молодая семья должна полностью получить компенсацию по ипотеке.
Ответы на часто задаваемые вопросы
В процессе оформления субсидирования ипотеки граждане могут столкнуться с непониманием некоторых вопросов.
Вопрос 1. Имею ли я право на снижение ставки по ипотеке, если у меня нет детей?
Ответ 1. Государственная поддержка в виде субсидирования ипотечной ставки предоставляется молодым специалистам, семьям с детьми, государственным служащим и работникам бюджетной сферы. Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий, то вы можете претендовать на снижение ипотечной ставки.
Вопрос 2. Куда обращаться для получения субсидированной ипотеки?
Ответ 2. Самая конечная инстанция – это банк. Но прежде, чем его посетить, нужно подтвердить право на получение помощи. Оформление государственной помощи происходит в следующих ведомствах:
- молодежная организация;
- местная администрация;
- ПФ РФ;
- Департамент строительства и жилищных отношений.
Воспользоваться ипотекой по льготной господдержке могут граждане, которые проживают на постоянной основе и имеют регистрацию на территории РФ и соответствуют таким требованиям:
- Право на государственную поддержку при кредитовании предоставляется: военнослужащим, преподавателям, медикам разного звена — от медицинской сестры до квалифицированного врача;
- Семьи, у которых очень тесные условия проживания (квартира меньше, чем 12 метров квадратных, на которой проживает минимум 3 человека). Если в ипотеке под жильё семья из 3-х человек захочет купить квартиру, которая имеет площадь 60, или же 65 квадратных метра, тогда субсидия положена на данную семью только на 48 квадратных метра. Остальной метраж, необходимо уплатить по его розничной стоимости;
- Граждане, которые длительный период времени стоят в очереди на получение жилплощади большего размера (подтверждение документами, что выдаются в органах местного самоуправления);
- Молодые семьи, у которых нет детей, или же семьи с детьми, нуждающиеся в собственном жилье (должно быть документальное подтверждение из муниципалитета).
Алгоритм действий в банке
После сбора заёмщиком всех необходимых документов, ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка РФ, или же банк, который принимает участие в льготном кредитовании по государственной поддержке.
Если ипотека оформляется на двоих с супругой, значит, супруга также должна навестить вместе с Вами банковское отделение.
Прежде всего, нужно обратиться к сотруднику банка, занимающимся ипотечным кредитованием, который просмотрит весь пакет предоставленных документов, и если не хватает необходимых для кредитования документов, тогда вам придётся этот пакет дополнить и потом снова обратиться с прошением в банк.
Также сотрудник банка может рассчитать ипотеку, а также проинформирует Вас, до какого года действует Ваша ипотека с государственной поддержкой.
Также расскажет Вам всё о форс-мажорных обстоятельствах и как необходимо в таких случаях производить выплаты.
Банковский сотрудник поможет написать заявление и заполнить анкету на предоставление ипотеки с господдержкой.
В заявлении и в анкете, нужно указывать только ту информацию, которая соответствует действительности, потому что служба банковской безопасности может выявить неточность в Ваших заполненных данных и отказать Вам в ипотеке.
А также занести ваши данные в черный список своего банка.
Погашают ли субсидией ипотечный кредит, если клиент служит в действующей армии или имеет статус военного пенсионера? Этой категории соискателей государство предлагает самые лояльные условия: выделяемая военному субсидия может полностью компенсировать стоимость жилья.
Для участия в программе претенденты должны прослужить в армии как минимум 3 года. Дополнительным условием является участие в НИС – накопительно-ипотечной системе, где военнослужащие на протяжении трех лет копят деньги на свое жилье. При положительном решении по ипотечному кредиту эти взносы уходят на оплату процентов, а тело кредита перекрывает государство. Для такого типа кредита ставка – 9,9%.
Субсидию рассчитывают, учитывая нормы на жилплощадь (на 3 человека – 54 кв. м, по 18 кв. м на каждого жильца). Если приобретенная недвижимость будет иметь «лишние» квадратные метры, разницу заемщик оплачивает сам.
Для отдельных категорий военных нормы увеличивают на 15-20 кв. м. В этом списке – военнослужащие в звании подполковника и выше, командиры части, преподаватели вузов, а также те, кто получил ученую степень (звание).
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:
- Заполненное заявление по форме банка;
- Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
- Паспорт заемщика;
- Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
- Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
- Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.