Кредит со скидкой. Как воронежцам взять льготный заем на покупку автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит со скидкой. Как воронежцам взять льготный заем на покупку автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

• поиск подходящей кредитной организации;
• выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
• помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
• предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
• изучение кредитного договора;
• рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Можно ли получить льготный автокредит в 2022 и 2023 году?

4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.

Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.

Условия программы субсидирования покупки первого авто в РФ в 2023 году

Законом предусмотрена возможность получения денег от государства в части стоимости впервые приобретаемого транспортного средства при соблюдении следующих требований:

• оформление кредита на авто при действии договорам сроком от 36 месяцев;
• покупка должна совершаться за счет займа примерно на 85%, около 15% от цены следует предоставить автодилеру за счет собственных накоплений;
• субсидия направляется на погашение части аннуитентных платежей по соглашению с банком;
• цена ТС должна составлять не более 1,45 млн руб.;
• возможна компенсация части стоимости авто исключительно отечественного производства, либо допускается иностранная марка при условии российской сборки.

При соблюдении всех указанных условий государство готово покрыть часть расходов на покупку машины за счет федерального бюджета. На региональных уровнях могут предусматриваться собственные программы, исходя из состояния местного бюджета и возможности помочь определенным категориям граждан. В субъектах РФ подобные проекты действуют наряду с общероссийской программой, то есть проекты не исключают друг друга.

Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2023 году

Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.

Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.

Рекомендация эксперта

Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.

Големов Л.Л., кредитный инспектор

Что такое автокредитование с господдержкой?

Смысл программы в уменьшении ставки процента по кредиту для клиента, по сравнению с обычным потребительским кредитом переплата составит около 30% против 90%.

Коротко действие программы можно описать так: государство компенсирует некоторую часть от стоимости автомобиля, добавляя эту часть к первому взносу. Банк, выдающий кредит, по факту делает скидку на сумму компенсации, получая их позже от государства. Заемщик не возвращает сумму скидки, она не входит в график его ежемесячных платежей и в полном объеме оплачивается из бюджета.

Такое субсидирование покупки выгодно всем участникам сделки:

• Производитель реализует свою продукцию, поддерживается отечественное автомобилестроение.
• Банки получают стабильный приток клиентов и расширение кредитных программ.
• Клиенты решают проблему отсутствия полной суммы на покупку транспортного средства.

На данный момент срок окончания программы установлен до 2020 г., но вполне можно ожидать продления.

В целом, процесс оформления и выдачи займа с госсубсидией аналогичен стандартной процедуре получения кредита. В стандартный пакет документов входят:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Водительское удостоверение.
4. Справка о доходах.
5. Документы, подтверждающие трудовой стаж..
6. Любые другие дополнительные документы по требованию банка.

Условно процесс можно разбить на следующие этапы:

1. Для начала клиент должен определиться с выбором авто. При этом выбранная модель должна подходить под требования программы.
2. У автосалона должен быть заключен договор с банком на предоставление льготного кредитования.
3. Далее необходимо собрать пакет документов и отправить их в банк.
4. После одобрения банком заявки, заключаются договора купли-продажи транспортного средства, страхования и получения автокредита.
5. После внесения первого платежа и поступления средств от банка на счет продавца, машину можно будет забрать.

🏦 Суть льготного кредита на автомобиль

В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.

Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.

Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.

Госпрограмма «Семейный автомобиль 2020»: условия и нюансы

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.

Купить машину с учетом государственной поддержки можно, если она подходит по таким условиям:

1. ТС произведено или собрано в России и оснащено системой «ЭРА-Глонасс».
2. Производитель заключил соглашение с государством, а выбранная к покупке модель получила сертификат.
3. Автомобиль легковой и его вес не превышает 3,5 тонны.
4. Цена машины по договору максимум 1 млн рублей.
5. Дата выпуска по ПТС с 01.12.2019 года или позже.
6. Автомобиль оформлен в залог банку.
7. Производитель авто участвует в корпоративной программе повышения конкурентоспособности и заработал в ней от 1400 тысяч баллов, которые зависят от уровня локализации.
8. Покупатель оформил при покупке КАСКО.

Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:

1. Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
2. В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
3. Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
4. Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

Способ	Реализация
Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублей	Заключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы.
Закрыть автокредит досрочно	Помните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от полиса КАСКО	Здесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО.

Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.

Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований — они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.

Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит «на руки», чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.

Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем — продавцу автомобиля, но не лично заемщику.

Перечень автомобилей, которые участвуют в государственной программе

Наименование марки автомобиля	Модели автомобилей
Хендай	Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Mazda	6, CX-5
Nissan	Almera, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta
Skoda	Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Rapid
Toyota	Camry, RAV4
Лифан	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	Патриот, Хантер, Пикап
Лада	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Банки, который принимают участие в госпрограмме

Перечень банковских организаций:

• ООО «Русфинанс банк» — является дочерней компаний ПАО Росбанк и является частью группы Сосьете Женераль;
• ООО «Сетелем Банк» — является дочерней компанией ПАО Сбербанк;
• ПАО ВТБ 24 – организация предлагает около ста программ по кредитованию;
• ЮниКредит Банк – организация является приоритетной при приобретении вторичного авто;
• РАДИОТЕХБАНК – Нижегородский банк;
• Совкомбанк – ростовский банк, который является приоритетным у российских дилеров авто;
• АО МС Банк Рус – организация компании Митсубиши;
• Фольксваген Банк РУС – организация компании Фольксваген.

Кому может прийти отказ в социальном контракте

Для того чтобы получить положительное заключение комиссии и иметь возможность подписать социальный контракт, необходимо соответствовать определенным условиям:

1. Российское гражданство.
2. Принадлежность к категории малоимущих граждан. Доход на каждого члена семьи не должен превышать величину прожиточного минимума в регионе.
3. Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого гражданина.
4. Согласие всех членов семьи на получение субсидии.
5. Бизнес-план на открытие и ведение предпринимательской деятельности.
6. Неполучение государственной помощи на предпринимательскую деятельность за последние 3 года.

Похожие записи:

• Как вырастут пособия в Казахстане с 2023 года
• Порядок сформировать платежное поручение по уплате штрафа ГИБДД в 2024 году
• Что нужно знать про компенсацию отпуска при увольнении на испытательном сроке