Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание страхового возмещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы обратиться к страховщику за возмещением утраченного заработка, помимо вышеуказанных документов, нужно предоставить справки, подтверждающие получение доходов за 12 месяцев, предшествующих страховому случаю.
Шаг первый: посмотрите перечень рисков и исключений в договоре
Практически любое страхование жизни и здоровья подразумевает выплату в случае гибели или инвалидности застрахованного лица. Однако причина зависит от конкретной программы: это может быть несчастный случай, критическое заболевание, а также любая не зависящая от воли застрахованного причина. Программы защиты от несчастных случаев могут включать риски получения телесных повреждений. Если речь о страховке от опасных заболеваний, то страховая поможет вам оплатить своевременное лечение в случае диагностирования такого заболевания. В накопительном страховании жизни к непредвиденным ситуациям добавляется так называемое дожитие — окончание действия договора, после которого клиент может спокойно забрать страховую сумму.
Полный перечень страховых рисков указан в договоре страхования. Там же указаны исключения — ситуации, в которых событие не признается страховым случаем, и выплата не осуществляется.
Оформление страхового возмещения
Для получения страховой выплаты, застрахованное лицо должно подтвердить, что наступил тот или иной страховой случай. Рассмотрим алгоритм действий на примере ДТП.
Итак, Вы попали в ДТП:
- Оцените ситуацию и необходимость вызова сотрудников ГИБДД, поскольку в определенных случаях можно оформить документы без вызова сотрудников полиции, а именно, если в ДТП пострадали только ТС, участвовало в ДТП только 2 ТС, ответственность участников ДТП застрахована, вред, причиненный ТС в ДТП не вызывает разногласий и не превышает 100 тыс. руб.
- Если не вызвали сотрудников полиции, заполните бланк извещения о ДТП (заполняется обоими водителями) в 2-х экземплярах, который должен быть направлен страховщикам в течение 5 рабочих дней со дня ДТП. Также произведите фото- и видеосъемку на месте ДТП, зафиксировав, в том числе, характер повреждений ТС;
- Обратитесь в полицию, если оформляли документы без вызова сотрудников ГИБДД, для составления протокола об административном правонарушении и иных документов, в связи с ДТП.
- Страховщик может потребовать представить ТС для осмотра и проведения экспертизы.
При обращении в страховую компанию за выплатой страховки потерпевший:
- уведомляет страховщика о наступлении страхового случая;
- подает страховщику заявление о том, чтобы ему было выплачено страховое возмещение;
- прикладывает к заявлению документы: копию паспорта, документы о банковских реквизитах потерпевшего, извещение о ДТП, копию протокола об административном, правонарушении, иные документы, оформленные сотрудниками ДТП.
Что делать, если в результате полученных травм был утрачен доход потерпевшего?
Согласно ст. 1086 ГК РФ, в состав заработка входят различные виды оплаты труда по трудовым и гражданско-правовым договорам, облагаемые подоходным налогом. Размер подлежащего возмещению утраченного заработка определяется в процентах к среднему месячному заработку за 12 месяцев, предшествующих страховому случаю.
Процент – это степень утраты трудоспособности, его величина будет указана в листке нетрудоспособности или медицинском заключении.
Средний заработок определяется путем деления общей суммы доходов за 12 месяцев работы на 12. При этом доход учитывается в размере до удержания налогов.
Срок рассмотрения заявления на компенсационную выплату
Документы на получение компенсации должны быть рассмотрены в течение 20 календарных дней, не считая праздников и выходных. За это время Российский союз автостраховщиков должен обработать обращение и перечислить средства на указанный банковский счет, либо дать мотивированный отказ.
При отсутствии обязательных документов либо при необходимости проведения дополнительных экспертиз срок рассмотрения может быть увеличен.
По общему правилу, возмещением ущерба пострадавшим участникам ДТП занимается страховая компания. Если это невозможно из-за признания страховщика банкротом, отсутствия данных о виновнике или по другим причинам, указанным в ФЗ «Об ОСАГО», возмещением занимается РСА. Для этого необходимо подать заявление и ожидать его рассмотрения в течение 20 дней.
Сроки, в которые производится возмещение
ВАЖНО! Начиная с 2014 г. срок выплат по ОСАГО был изменен на 20 рабочих дней от даты написания заявления (часть 21 ст.12 ФЗ №40 от 28.04.02).
В этот период не входят праздничные и выходные дни. До этого период рассмотрения был 30 дней. Если страховщик будет задерживать выплату, тогда ему грозит штраф в размере 1% от страховой суммы в день. ОСАГО — это своего рода «спасательный круг», помогающий возместить ущерб, полученный в результате ДТП, пострадавшей стороне.
Так как страхуется сама ответственность водителя, как гражданина, виновная сторона никаких выплат не получит. Тем же кто, вообще пренебрегает обязательным страхованием, в случае аварии не только грозит внушительный штраф, но и возмещение морального и материального убытка потерпевшему из своего личного кошелька.
Данный вид страхования является обязательным на законодательном уровне. Чтобы получить причитающиеся взносы нужно не только соблюсти процедуру оформления выплаты, но и следить за сроками подачи документов. А сам пакет документов не столь велик:
- паспорт;
- документы на машину;
- страховой полис;
- документы из ГИБДД;
- совместно составленное со второй стороной извещение об аварии.
Как оформить Европротокол при ДТП: образец, требования и документы
.
На рисунке пример заполнения извещения.При заключении договора ОСАГО или КАСКО страховая компания должна вместе с полисом выдать следующий комплект документов:Извещение о дорожно-транспортном происшествии (ДТП) — бланк (двусторонний самокопир);Инструкция по заполнению Извещения о ДТП.
Европротокол, европейский протокол – документ, который свидетельствует о ДТП, причём, оформляют его участники происшествия самостоятельно.
Это особая форма Извещения о ДТП, действительная при определенном наборе условий ситуации и заполнения. Водителям, особенно потерпевшей стороне, необходимо учесть каждый пункт формы Европротокола, чтобы бланк стал законным документом.Как оформить ДТП по Европротоколу без ГИБДД? Автоюристы говорят, что заполнить Европротокол может любой водитель.
Но если бы графы этого документа не вызывали вопросов у участников ДТП, у страховых компаний не появлялись бы основания отказать в выплате из-за некорректного оформления. Однако заполнению этого формата Извещения о дорожно-транспортном происшествии можно научиться.Уже со знакомства с бланком многие водители могут растеряться.
- Документы государственных органов (ГИБДД, полиция, суд), подтверждающие наступление страхового случая.
- Заключение независимой экспертизы.
- Извещение о ДТП.
Далее перечень документов разнится для физических и юридических лиц.
От физлица потребуют предоставить следующие бумаги.
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если поврежден не автомобиль.
- Документы, подтверждающие право на владение транспортным средством, например, ПТС.
- Гражданский паспорт.
Юридическому лицу нужно предоставить следующие бумаги.
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если поврежден не автомобиль.
- Документы, подтверждающие право на владение транспортным средством, например, ПТС.
- Страницы Устава (первая, последняя и страницы с полномочиями руководства).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Доверенность и копия паспорта представителя.
- Свидетельство о госрегистрации юрлица.
- Приказ о назначении руководителя.
- Путевой лист на день ДТП.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
Кто должен писать заявление в страховую о возмещении ущерба при ДТП
Писать заявление следует непосредственно тому гражданину, который оформлял полис страхования или указан в ОСАГО. Если страховка предусматривает защиту нескольких лиц, они все имеют право на получение компенсации.
При оформлении ДТП без привлечения ГИБДД, необходимо подавать прошение в свою организацию, где был получен полис. Если случай был оформлен сотрудниками ГИБДД, тогда необходимо требовать выплату в страховой, где оформлял полис виновник происшествия.
Существует ряд случаев, когда после процедуры возмещения ущерба, у пострадавшего появляются новые факты, указывающие на причинение вреда здоровью в случае ДТП. При этом, если страховая компания потерпевшего уже осуществила выплату компенсации на ремонт транспорта, то он может обратиться в свою компанию с прошением компенсации вреда здоровью.
Проверить бланк полиса в офисе
Поскольку в финансовой сфере много мошенничества, владельцы транспортных средств после оформления договора задаются вопросом: где проверить полученный бланк ОСАГО с печатью?
Важно учитывать, что делать проверку на подлинность опытные эксперты советуют не ранее 3 дней с момента оформления. Если же вы воспользовались услугами электронного страхования, то номер полиса будет моментально зарегистрирован на портале.
Для получения информации нужно посетить официальный портал РСА. Стоит отметить, что сайт работает 24 часа в сутки, даже в праздничные и выходные дни. Для получения информации не нужно регистрироваться и указывать персональные данные.
1. Первым делом потребуется зайти на портал РСА и выбрать раздел «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора». Данный раздел находится во вкладке «ОСАГО» (Сведения для страхователей и потерпевших).
2. Далее надо указать номер полученного полиса и серию. На внесение этой информации у вас уйдет несколько минут.
Особенности акта о страховом случае
Многие люди, оформляя договор о страховании, надеются на то, что при наступлении несчастного случая страховая компания в кратчайшие сроки предоставит им компенсацию, и даже в самых сложных ситуациях благодаря этому не придется тратить время на множество процедур.
Но практика работы современных страховщиков говорит о том, что в действительности все не так просто, начиная от того, что для получения самой выплаты нужно предоставить целый ряд документов, и заканчивая тем, что даже при соблюдении всех правил далеко не факт, что страховая компания в конечном итоге выплатит сумму правильно.
Именно поэтому многим будет полезно знать, что представляет собой образец акта о страховом случае, как оприходовать акт о страховом случае и что нужно делать, чтобы получить положенную компенсацию в кратчайшие сроки.
Основания для отказа в выплате
В федеральном законе «Об ОСАГО» закреплено, что возмещение вреда пострадавшей стороне за счет средств страховщика является обязательным, однако есть исключения. Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП не положены в следующих случаях:
- Авария произошла в результате воздействия непреодолимой силы (природных явлений, катаклизмов).
- Автомобиль использовался для учебной, спортивной или экстремальной езды.
- Нарушены сроки обращения к страховщику после ДТП. Если причина признана судом уважительной, срок будет восстановлен.
- Действия страхователя носят преступный характер. Например, искусственное моделирование аварии с целью незаконного получения компенсации.
- Виновником ДТП были допущены грубые нарушения правил страхования (езда в состоянии опьянения, передача права управления другому лицу).
- В момент аварии у виновника отсутствовал действующий страховой полис ОСАГО.
В указанных случаях страховщик вправе отказать пострадавшим в предоставлении компенсации. Для возмещения вреда придется обращаться в суд и подавать иск виновнику.
Как проверить ход рассмотрения выплатного дела
Узнать текущий статус и выплаты можно в разделе «Статус страхового события» в Личном кабинете на официальном сайте. В этом меню отображаются все сведения о рассматриваемом обращении, а после принятия решения появится информация о выплатах.
При отсутствии Личного кабинета на официальном сайте, узнать статус и сумму выплаты можно в офисе компании. Для этого необходимо подать соответствующее заявление.
Выплаты по ОСАГО в Согаз осуществляются в следующих видах: денежная компенсация и направление автомобиля на ремонт. Натуральное возмещение — в приоритете, и денежные средства выплачиваются только в исключительных случаях. В соответствии с ФЗ «Об ОСАГО», максимальная сумма компенсации составляет 400 000 руб. при имущественном вреде и 500 000 руб. — при вреде здоровью. Для признания факта страхового случая компания изучает документы, назначает экспертизы, обычно итоговое решение принимается в течение 20 дней. При несогласии с решением страховщика заинтересованное лицо может обжаловать его в административном или судебном порядке.
Как подается претензия в страховую компанию
Часто сотрудники страховой компании, узнав о наличии письменной претензии, стараются не принимать документ, а пообщаться в устной форме. Помните, что доказать факт обращения в таком случае фактически невозможно. А надеяться на добросовестность сотрудников и самой компании не дальновидно. Заявителя могут пытаться убедить в том, что его претензии не обоснованы, что страховой случай не наступил и т.п. В таких случаях проявите настойчивость.
Копии всех поданных документов должны остаться у заявителя. По возможности направьте сами копии, а оригиналы оставьте у себя (кроме обязательных к предоставлению оригиналов в соответствии с условиями договора страхования).
Вручать претензию с документами необходимо специально уполномоченному сотруднику страховой компании с проставлением отметки на Вашем экземпляре. Если претензия в страховую компанию направляется почтовой связью, обязательно заказным письмом и с описью вложения.