Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Таблица КБМ — как посчитать скидку за ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пожалуй, одним из спорных моментов новшеств является расширение тарифного диапазона. Ранее этот коридор составлял 3 432 – 4 118 рублей. При этом не допускалось назначать меньшую или большую стоимость. Однако, с января 2021 года эти цифры могут меняться в обе стороны на 20%.
- С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
- При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
- Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
- Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
- Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
- В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.
КБМ рассчитывается из данных ОСАГО за предыдущий год. В зависимости от количества выплаты денежной компенсации КБМ водителя растёт или уменьшается. Если водитель оформляет полис впервые, то его КБМ равен 1,17.
КБМ может обнулиться до исходного значения при замене фамилии или водительского удостоверения. О таких случаях обязательно требуется сообщить и получить актуальный полис, иначе при наступлении страхового случая компания имеет право отказаться в выплатах. Ведь в документах значится другой человек с другим коэффициентом. Поэтому следует самостоятельно отслеживать изменения своего КБМ через онлайн-базу КБМ АИС РСА.
КБМ АИС РСА — это система РФ. В ней хранится история каждого водителя РФ. Там же можно узнать информацию обо всех оформленных ОСАГО в любых страховых компаниях, о страховых случаях и выплатах. В том числе о тех, где водитель был признан виновным.
Раз в год – 1 апреля – КБМ пересчитывается на основе истории водителя за прошлый год. Если же страхование отсутствовало, то КБМ высчитывается на основе истории, а не обнуляется.
Таблица КБМ рассчитывается из двух параметров:
- КБМ за предыдущий период, имеющий индивидуальный класс от М до 13.
- Количество аварий.
С 1 апреля 2022 года коэффициент КБМ снизился у аккуратных водителей и вырос у неаккуратных. Первые получили снижение с 0,5 до 0,46, а вторые повышение с 2,45 до 2,94, при учёте отсутствия аварий.
Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?
Существует таблица коэффициентов, исходя из нее можно вычислить КБМ, который будет применен при расчете страхового полиса. Принцип определения следующий:
- В крайнем левом столбце выберите ваш текущий КБМ:
- для начинающих водителей выбираем коэффициент — 1, для других свой;
- опускайтесь по таблице на строку ниже за каждый безаварийный год;
- если в календарном году происходили ДТП по вашей вине, то в строке выше коэффициент определяется в зависимости от количества обращений за страховым возмещением.
- Результатом вычисления будет пересечение ячеек текущего КБМ и количества страховых случаев (ДТП).
Максимальный коэффициент (КБМ) равен 0,5. Он снижает стоимость полиса на 50% при 10-летнем безаварийном вождении.
С 1 апреля 2020 года вводятся изменения: КБМ назначается один раз в год, только 1 апреля. Нельзя будет пересчитать в течении года коэффициент бонус-малус.
КБМ устанавливается единожды в момент расчета и приобретения нового полиса ОСАГО на год. Его изменение в период действия полиса возможен в следующих случаях:
- смены собственника автомобиля;
- внесении изменений в перечень лиц, которые вправе управлять ТС (добавление или исключение водителя);
- при наличии и устранении расхождений с примененным КБМ и данными, содержащимися в базе РСА;
- изменение полиса с неограниченного на ограниченный и обратно.
Расчеты при изменении КБМ в большую или меньшую стоимость производятся с конкретной даты и до конца действия договора страхования. При увеличении коэффициента водителю или владельцу автомобиля потребуется доплатить за полис и получить новый бланк.
Для чего используется КБМ при оформлении ОСАГО
Для начала разберёмся, что такое КБМ в страховке ОСАГО. Под этой аббревиатурой скрывается термин «коэффициент бонус-малус», который в переводе с латинского языка означает «хороший-плохой». Таким образом, КБМ является своего рода системой определения рейтинга водителей.
Кто не попадал в ДТП по своей вине, тот заслуживает скидку. А если водитель вследствие несоблюдения ПДД причинил вред автомобилям третьих лиц, у него высокий риск новых аварий, за которыми последуют страховые выплаты. Такие автомобилисты не только лишаются скидок, но и должны переплачивать за полис ОСАГО.
Таким простым способом устанавливается справедливость в отношениях между страхователем, страховщиком и государством:
- автомобилист получает мотивацию строго соблюдать ПДД;
- государству не нужно повышать базовые ставки по ОСАГО;
- страховщик получает вполне законный инструмент для повышения стоимости страховки, от чего зависит и сумма его выручки.
Как пользоваться таблицей
Основные колонки в таблице: класс, значение КБМ и 5 столбцов, по которым можно определить класс, в случае наличие или отсутствия ДТП за страховой период. Для удобства, мы добавили столбец, на котором наглядно видно изменение скидки с увеличением стажа.
Класс — это показатель безаварийности водителя, можно считать как рейтинг. Каждый водитель начинает страховую историю с 3 класса, что соответствует значению КБМ — 1,17. Далее, каждый год, класс растет, значение КБМ падает, что увеличивает скидку на ОСАГО.
Максимальный класс — 13, при значении КБМ — 0,46. Это максимальная скидка, которая уменьшает стоимость полиса ОСАГО почти на 61% от начального значения. Максимальную скидку можно получить через 10 лет непрерывного и безаварийного вождения. Водить необязательно, достаточно быть вписанным в действующий полис.
Коэффициент Бонус-Малус и его влияние на цену страхового полиса
Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) — показатель, разработанный с целью поощрения или наказания автовладельцев. Название красноречиво говорит о сути: если водитель отъездил год без ДТП — ему дается «бонус» в виде дисконта на полис ОСАГО на предстоящий год, если же в течение данного периода зафиксированы нарушения, то предстоит расплата путем увеличения коэффициента страховки («малус»).
КБМ — персональная величина, которая может колебаться в зависимости от страховой истории. Прежде этот показатель был привязан к конкретному транспортному средству, что было несправедливым по отношению к автовладельцу, ведь в случае продажи машины скидка полностью аннулировалась, а зарабатывать ее приходилось «с нуля». Теперь же коэффициент применяется непосредственно к водителю, независимо от того, какой у него сейчас автомобиль.
Таблица новых КБМ после ДТП
Изменения значений «бонус-малус» согласно новому Указанию ЦБ:
| № п/п | Класс КБМ | Коэффициент КБМ | Отсутствие страховых выплат | 1 страховое возмещение | 2 возмещения | 3 возмещения | 4 и более возмещений |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| 1 | М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
| 2 | 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
| 3 | 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 4 | 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 5 | 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 6 | 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 7 | 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 8 | 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 9 | 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 10 | 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 11 | 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 12 | 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 14 | 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 15 | 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как пользоваться этой таблицей новых КБМ?
Технические характеристики автомобиля
Размер шин и дисков по марке и модели автомобиля
Как проверить КБМ на официальном сайте РСА в режиме онлайн
Всего пару лет назад все сведения касательно КБМ находились в архивах страховых организаций. Переходя к услугам нового страховщика, заявителю приходилось просить выписать справку о расчетах, однако сейчас такой необходимости нет. Все сведения и коэффициенты КБМ содержатся в общей базе данных РСА на их официальном сайте.
Проверить КБМ вправе любой автовладелец, причем сделать это можно прямо в режиме онлайн. Для этого достаточно перейти на официальный сайт РСА и ввести стандартные реквизиты. К ним относятся:
- тип договора (ограниченный или неограниченный);
- информация о водителе (физическом или юридическом лице), ФИО, дата рождения, номер и серия водительского удостоверения (если в серии присутствуют буквы, ввод необходимо производить на английском языке);
- регистрационный знак ТС, номер кузова и шасси;
- дата начала действия договора ОСАГО (допустимо вводить текущую дату).
Введя и проверив все данные, необходимо нажать на кнопку «Поиск». После нескольких минут ожидания вы будете перенаправлены на страницу, содержащую все сведения, и сможете самостоятельно проверить КБМ.
Восстановление поправочного коэффициента
За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13. При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса. В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.
Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.
Таблица КБМ от РСА (Российского Союза Автостраховщиков) включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент бонус-малус) и класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых выплат, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО.
| Класс | КБМ |
Подорожание Скидка |
Количество страховых случаев (выплат) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | >3 | ||||
| Класс, который будет присвоен | |||||||
| M | 3,92 | 292% | M | M | M | M | |
| 2,94 | 194% | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 2,25 | 125% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,76 | 76% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1,17 | 17% | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 1 | нет | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,91 | 9% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,83 | 17% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,78 | 22% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,74 | 26% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,68 | 32% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,63 | 37% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,57 | 43% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,52 | 48% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,46 | 54% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Стоимость полиса ОСАГО определяется по базовой стоимости, умноженной на различные коэффициенты: стаж вождения, мощность транспортного средства и т. п. Среди них и КБМ (коэффициент бонус-малус), значение которого указывается в полисе. КБМ является скидкой в тех случаях, когда у водителя не было ДТП по его вине, а в обратной ситуации – наценкой. В 2022-м году были установлены новые максимальные и минимальные значения этого коэффициента: 3,92 и 0,46 соответственно. Эти параметры вступят в силу с 01 апреля 2022 г. Кроме того изменился и сам метод расчета КБМ, который приведет к значительному подорожанию полиса для тех, кто совершил два и более ДТП за 2021-й год. А вот для водителей с безаварийным стажем более трех лет новый метод поможет сэкономить на полисе дополнительно 8%, что является хорошим стимулом к соблюдению правил дорожного движения.
-
Что представляет собой коэффициент КБМ
В соответствии с Указанием Банка России от 8 декабря 2021 года N 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» значения коэффициентов КБМ приведены в таблице:
Ниже коэффициенты КБМ, которые будут использоваться при расчёте страховой премии по договорам ОСАГО, которые будут заключаться с 01 апреля 2022г.: по 31 марта 2023г.:
№ п/п Класс КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ отсутствие страховых возмещений за период КБМ одно страховое возмещение за период КБМ два страховых возмещения за период КБМ три страховых возмещения за период КБМ более трех страховых возмещений за период КБМ 1 2 3 4 5 6 7 8 1 М 3,92 М М М М 2 2,94 1 М М М М 3 1 2,25 2 М М М М 4 2 1,76 3 1 М М М 5 3 1,17 4 1 М М М 6 4 1 5 2 1 М М 7 5 0,91 6 3 1 М М 8 6 0,83 7 4 2 М М 9 7 0,78 8 4 2 М М 10 8 0,74 9 5 2 М М 11 9 0,68 10 5 2 1 М 12 10 0,63 11 6 3 1 М 13 11 0,57 12 6 3 1 М 14 12 0,52 13 6 3 1 М 15 13 0,46 13 7 3 1 М Похожие записи: